二、每年返还“某某金”，这个是根据你交的保费定保额，但是每份的保额是固定的，给你的年龄，缴费期限，什么时候领取本金（暂时叫本金，其实就是你总共交的保费，或者就是保额的一定比例）有关，比如你是60岁、65岁还是70岁领取本金，通过这些确定你的保额。你的总保额就是单份保额×你购买的份数，比如我购买的“某某红”，每份保费1万，对应的保额是4201元/份，我购买10份就是每年交费10万，对应保额为：4201元/份×10份=42010元。而返还的“某某金”就是每年按保额的20%或者其他比例返还，并不是你交的保费的20%

三、每年公布结算利率4%—5%，也有6%的很少。这个利率是附加的万能账户的结算利率，每年返的“某某金”在你不领取的情况下进入万能账户计息，而不是消费者认为的所交保费在万能账户计息当然前提条件是返还的“某某金”你都不领取，你要领取了，就没有这块利息收益了！！！

四、有保底利率，大部分公布的保底利率都在2%以上，个别达到3%，他们通常会拿银行一年定期存款利率来比较，虽然城市银行一年期高的才1.95%，但是这种对比就很有问题，保险都说自己是长期的，为什么不拿银行长期的存款利率来比较呢？更有个别黑心的用银行活期利率来比较，拿长期的来和短期的比较，你就不害臊吗？

继续科普

五、万能账户日计息月复利：首先大部分代代都不知道这是什么意思，事实上听着很美好！！！首先公司官网会公布每月对应的结算年利率，比如我购买的对应结算年利率是4.75%，那么日计息呢就是把年利率换算成日利率，日利率=年利率除以360天（金融计算一年一般按360天）就是4.75%除以360等于小说点后面四位了准确点就是0.00013194444。对应返还1千也就是一天也就0.1319444元的利息，每月30天，那月利息就是0.1319444元乘以30天等于3.958333元，然后下月再公布新的结算利率，这时候你的本金是1千+上月的总利息，再按新的利率继续日计息。我反问代代们一句，按1千日计息月复利和按1万日计息月复利是一样的概念吗？？？就算银行一年定期1.95%，1万元一年也195元啦，195除以12个月，每月也有16.25元的利息。再说我能存两年的为什么要存1年，能存5年为什么要存两年，五年期少说也有2.75%了

六、存取灵活，其实不然，从保险过了犹豫期开始，你交的保费就只对应一个低的现金价值，一旦退保，客户算违约，只能拿走现金价值和一部分既得利益，谈何存取灵活？？？就拿万能账户讲，一部分公司要收取取现费，我买的某某红，第一年5%，第二年4%，第三年3%，以后没有取现费。但是个别公司不收取取现费，改收账户管理费，就像信用卡的年费一样，刚开始几年生不了多少利息不说，还要倒贴账户管理费，你说糟心不？，也有个别公司不收取任何费用。一旦收取费用，所谓的追加，也就没了意义。

七、贷款功能：据说是为了防止客户因为交不起保费退保才设计的功能，这个功能实属鸡肋！！！首先你自己的钱，交给了保险公司，你急用钱取不出来不说，还要贷出来，请问代代们，贷款不用付利息吗？这时候你们怎么不和银行比了？银行就算定期，好歹急用时能本金能全部取出！！！再说我交的钱，还有我贷出来，说通俗点就是拿我的钱再来赚我的钱。（瞬间觉得保险公司理财险一本万利，空手套白狼，有木有，其实人家有本的）而且贷款是按比例贷款的不是我缴了1万，我能全部贷出来。贷款比例高点的是现金价值和万能账户里面的钱的90%（现在保监会有规定，那么高的不多了）！！！意思就是你缴费1万能贷出来8千已经很不错了。再说一下贷款利率，我买的某某红年缴费五千，能贷出来1548.79，半年利息40.35元，看着数字是不多，但是官网公布的结算利率才4.75%，万能账户的贷款利率地点都4.75%，现金价值的贷款利率都5.36%，意思是前几年要贷款，我不仅挣不了利息，还得倒贴利息。代代们为什么么你们的领导只说一句和银行贷款利率差不多，而不敢说具体数字，现在明白了吧？不能讲的是不会讲的，能讲的才会讲！！！

请问楼主哪个保险公司的？

综上所述，理财险基本就是为了圈钱。而代代们为了任务也会忽略主要的只讲次要的，忽略缺点只讲优点，有时候缺点也能成所谓的优点。理财险并不是针对一般普通工薪阶层，当然通过以上讲解，你认为合适，也可以购买。而代代们所谓的明星买了几千万，第一有些明星是在代言，所谓的购买真像是保险公司赠送，明星没花一分钱。这样反而是更好的明星效应。真正来买的千万富翁都是看中这种规划现金流的功能，具体收益能保本就好，人家并不太看中所谓的收益率是5%还是6%。因为天朝的信托机制还不完善，风险有点大。更多富翁选择了理财保险，防止孩子败家。所以个人建议，没有几百万上千万资产的人不要碰，当然您要是保障已经很完善，短期（这个期限一般指五年以内）内又不打算用这笔钱，缴了这么多保费对您以后的生活没有一丁点影响，你完全可以买，我只是在说我个人的观点。千万别因为人情而买保险，尤其是理财险，当有一天你后悔是，也就是你们友谊的小船翻船的时候。因为保险业务员是代理制，不是保险公司的员工，他们是靠佣金活下来的，一个月没有单子，他们就没有一分钱拿，而保险新人，还没了解好产品，公司或者上级领导就会催着出单子转正，而且只能卖自己公司的产品，产品好坏都得卖，往往每个月都有任务。完不成任务扣钱是小事，掉级的，销工号的多的是（通常销工号都是在吓唬人），掉级就是佣金即提成少点！！所以买保险需谨慎，多看看条款，凡是条款没有的，业务员承诺的再好都是空话！！！你要是当时没录音和视频，过后你没有一点证据来告他们。

好，继续关注，穷苦人家的我，只知道这类保险防止孩子败家

确实在理，

楼主这个帖子非常全面了，适合送给想买或是计划买理财险的人们，睁大眼睛别让不良代代骗了。
没想到楼主是太平洋的，为啥我碰上的太平洋的都是不良代代呢，为你点个赞

回复 致敬依然32 ：我说一句话您别不爱听，当时的担保公司也是利息很高，利率很高，后来结果呢？？？

谢了！能讲讲如何退保更合算吗？