碍于时间安排,本文写作时间较晚,时效性大打折扣,于是~小獭还是秉承一贯的精神,写不一样的公众号。关于这两款产品,大家该写的都写了,请去其他公众号查看。在个人观点之外,为了文章完整,小獭只保留很少一部分。(老铁们都习惯这个套路了~)
郑重声明:文中如果有针对某公司或某平台,仅为小獭个人客观描述,都会补充图片或说明,有证据但非攻击行为,请勿误会!(亲们小獭也是无奈啊)
国华至尊保与复星联合康乐一生C款
不管怎样,6月1日,这两款产品都开售了,鼓掌,毕竟客户又多了新的选择。简短说一下自己的看法,分以下三方面说明(全是重点!!!):
1.条款部分描述需要注意
2.平台销售存在的宣传问题举例
3.小獭个人看法——欢迎讨论
![](http://imgsrc.baidu.com/forum/w%3D580/sign=b75823da8a0a19d8cb03840d03fb82c9/f8e4eb013af33a8792b77a71cc5c10385143b5e5.jpg)
![](http://imgsrc.baidu.com/forum/w%3D580/sign=1066cf5113d8bc3ec60806c2b28aa6c8/9bdd67f23a87e95049cd89071a385343f9f2b4e5.jpg)
1.条款部分描述需要注意。
举例以下三点(病种就不说了):
a)至尊保与康乐一生C此次均含有“职业工种变更”,明确说明工种变更为拒保范围内不予赔付。见下图。而弘康及和谐健康的拳头重疾产品无此限制。
b)至尊保与康乐一生C此次均对“发病”做了额外的解释,虽然可能实际影响并不是很大,但是可能并非倾向于客户,给了保险公司更大的解释权。请参考弘康重疾及和谐健康之享定重对重疾赔付的字样。明显看出,至尊保与康乐一生C增加了“前兆”字样。有人认为“前兆”和“症状”“体征”等相近,有人认为严格。
c)康乐一生C较弘康产品对轻症赔付增加了额外描述限制,并且含有特别注意事项2.3.4。
2.平台销售存在的宣传问题举例
如上一条所说,同其他热销产品相比,本次至尊保和康乐一生C同时增加了非常重要的“职业工种变更”。很可能导致解约和拒赔。但是,平台的宣传见下图。我们会看到,对于如此重大的一个问题,客户投保最容易看到的常见问题里,并没有提示。虽然小獭觉得不是刻意回避,只是页面模板的问题。
![](http://imgsrc.baidu.com/forum/w%3D580/sign=fded5683b63eb13544c7b7b3961fa8cb/172e6786e950352abbbb5f635943fbf2b0118be5.jpg)
![](http://imgsrc.baidu.com/forum/w%3D580/sign=673ff365bb3533faf5b6932698d2fdca/175ab451352ac65c6edf1c18f1f2b21191138ae5.jpg)
3.小獭个人看法——欢迎讨论
小獭有幸有认识很多业内优秀的老师们,特此引用交流中的一句话:“现在好多人说的性价比,只是单纯地比较保额和保费,忽略了条款说明和系统的支持服务等环节,还属于消费的低级阶段。”
关于性价比,小獭想说两点:
a)目前市场上多是价格战,但即使是价格战,也只是自己玩闹,并不是真的给客户的实在,因为只是价格上超过了前款产品1-5%,并没有做到极致。
举例说明,30岁男20年交保终身,弘康健康人生C款1200元,健康一生A款1400元(不附加轻症),附加轻症1571元(轻症单独则为171元)。与A款相比,C款有白名单验证公司邮箱,是一个风控手段,另外,A款由于代理人销售可以线下可以非标体承保,也对可能出现的问题留了一定边际。这两点构成了条款相同,但A款比C款价格高的原因。然而,现在国华产品不用白名单,也没有线下非标体承保等情况,即可达到弘康健康人生C的价格,那么小獭想说,现在行业的水平来看,若价格一模一样,1200元,加上原来弘康的171元轻症,1371元就可以做一个复制品出来,为什么复星联合的重疾还要1500多元!?而只比弘康费率低了1-2%?小獭很难认为,这是以客户为中心的产品开发。
b)性价比不仅仅是保额保费。前几天一名大V公众号发了文章,直接列了责任列了保费上了投保链接,也许是在等着数保单数佣金。小獭其实更希望真正为客户着想,把条款差异说一下,重点分析一下,让大家注意一下,再决定要不要买。
论资排辈,小獭没有资格去评论这些,但小獭是真心希望为保险业健康发展做一些努力。这个行业可是有社会稳定器之称的,可是要承担社会责任的。宁波的事,天津的事,四川的事,无论怎样,小獭真心爱着这个行业——————好了不能这样,会被骂(*^__^*) 。
回到正题,另外想说的就是,如果通过免责等条款的处理,让价格更便宜,那也许不是真正的“性价比更高”。在如此快速变化的市场环境下,做一款两年没有被真正超越的产品,小獭个人佩服阳光和弘康。
最后一句,小獭还是刚刚看到至尊保上线3天保费突破1000万,小獭也不能说什么,至少小獭的铁丝们(老粉丝们你们最懂小獭),你们的朋友,你们的客户,对他们,多提醒下条款。如果能为平台提一些建议,希望平台早日加上职业工种变更的部分。
( 最后的最后一句,还是提一下定价吧。小獭用弘康的健C先测了一下,男性最后一年的现价(弘康现价公开都能查到),146.56,测出来发生率是CI3-4表的77%,而国华最后三年的现价是200.44,185.67,145.04,感兴趣的同学测一下吧,能测出来Qx,Ix和kx的。)
郑重声明:文中如果有针对某公司或某平台,仅为小獭个人客观描述,都会补充图片或说明,有证据但非攻击行为,请勿误会!(亲们小獭也是无奈啊)
国华至尊保与复星联合康乐一生C款
不管怎样,6月1日,这两款产品都开售了,鼓掌,毕竟客户又多了新的选择。简短说一下自己的看法,分以下三方面说明(全是重点!!!):
1.条款部分描述需要注意
2.平台销售存在的宣传问题举例
3.小獭个人看法——欢迎讨论
![](http://imgsrc.baidu.com/forum/w%3D580/sign=b75823da8a0a19d8cb03840d03fb82c9/f8e4eb013af33a8792b77a71cc5c10385143b5e5.jpg)
![](http://imgsrc.baidu.com/forum/w%3D580/sign=1066cf5113d8bc3ec60806c2b28aa6c8/9bdd67f23a87e95049cd89071a385343f9f2b4e5.jpg)
1.条款部分描述需要注意。
举例以下三点(病种就不说了):
a)至尊保与康乐一生C此次均含有“职业工种变更”,明确说明工种变更为拒保范围内不予赔付。见下图。而弘康及和谐健康的拳头重疾产品无此限制。
b)至尊保与康乐一生C此次均对“发病”做了额外的解释,虽然可能实际影响并不是很大,但是可能并非倾向于客户,给了保险公司更大的解释权。请参考弘康重疾及和谐健康之享定重对重疾赔付的字样。明显看出,至尊保与康乐一生C增加了“前兆”字样。有人认为“前兆”和“症状”“体征”等相近,有人认为严格。
c)康乐一生C较弘康产品对轻症赔付增加了额外描述限制,并且含有特别注意事项2.3.4。
2.平台销售存在的宣传问题举例
如上一条所说,同其他热销产品相比,本次至尊保和康乐一生C同时增加了非常重要的“职业工种变更”。很可能导致解约和拒赔。但是,平台的宣传见下图。我们会看到,对于如此重大的一个问题,客户投保最容易看到的常见问题里,并没有提示。虽然小獭觉得不是刻意回避,只是页面模板的问题。
![](http://imgsrc.baidu.com/forum/w%3D580/sign=fded5683b63eb13544c7b7b3961fa8cb/172e6786e950352abbbb5f635943fbf2b0118be5.jpg)
![](http://imgsrc.baidu.com/forum/w%3D580/sign=673ff365bb3533faf5b6932698d2fdca/175ab451352ac65c6edf1c18f1f2b21191138ae5.jpg)
3.小獭个人看法——欢迎讨论
小獭有幸有认识很多业内优秀的老师们,特此引用交流中的一句话:“现在好多人说的性价比,只是单纯地比较保额和保费,忽略了条款说明和系统的支持服务等环节,还属于消费的低级阶段。”
关于性价比,小獭想说两点:
a)目前市场上多是价格战,但即使是价格战,也只是自己玩闹,并不是真的给客户的实在,因为只是价格上超过了前款产品1-5%,并没有做到极致。
举例说明,30岁男20年交保终身,弘康健康人生C款1200元,健康一生A款1400元(不附加轻症),附加轻症1571元(轻症单独则为171元)。与A款相比,C款有白名单验证公司邮箱,是一个风控手段,另外,A款由于代理人销售可以线下可以非标体承保,也对可能出现的问题留了一定边际。这两点构成了条款相同,但A款比C款价格高的原因。然而,现在国华产品不用白名单,也没有线下非标体承保等情况,即可达到弘康健康人生C的价格,那么小獭想说,现在行业的水平来看,若价格一模一样,1200元,加上原来弘康的171元轻症,1371元就可以做一个复制品出来,为什么复星联合的重疾还要1500多元!?而只比弘康费率低了1-2%?小獭很难认为,这是以客户为中心的产品开发。
b)性价比不仅仅是保额保费。前几天一名大V公众号发了文章,直接列了责任列了保费上了投保链接,也许是在等着数保单数佣金。小獭其实更希望真正为客户着想,把条款差异说一下,重点分析一下,让大家注意一下,再决定要不要买。
论资排辈,小獭没有资格去评论这些,但小獭是真心希望为保险业健康发展做一些努力。这个行业可是有社会稳定器之称的,可是要承担社会责任的。宁波的事,天津的事,四川的事,无论怎样,小獭真心爱着这个行业——————好了不能这样,会被骂(*^__^*) 。
回到正题,另外想说的就是,如果通过免责等条款的处理,让价格更便宜,那也许不是真正的“性价比更高”。在如此快速变化的市场环境下,做一款两年没有被真正超越的产品,小獭个人佩服阳光和弘康。
最后一句,小獭还是刚刚看到至尊保上线3天保费突破1000万,小獭也不能说什么,至少小獭的铁丝们(老粉丝们你们最懂小獭),你们的朋友,你们的客户,对他们,多提醒下条款。如果能为平台提一些建议,希望平台早日加上职业工种变更的部分。
( 最后的最后一句,还是提一下定价吧。小獭用弘康的健C先测了一下,男性最后一年的现价(弘康现价公开都能查到),146.56,测出来发生率是CI3-4表的77%,而国华最后三年的现价是200.44,185.67,145.04,感兴趣的同学测一下吧,能测出来Qx,Ix和kx的。)