碍于时间安排，本文写作时间较晚，时效性大打折扣，于是~小獭还是秉承一贯的精神，写不一样的公众号。关于这两款产品，大家该写的都写了，请去其他公众号查看。在个人观点之外，为了文章完整，小獭只保留很少一部分。（老铁们都习惯这个套路了~）
郑重声明：文中如果有针对某公司或某平台，仅为小獭个人客观描述，都会补充图片或说明，有证据但非攻击行为，请勿误会！（亲们小獭也是无奈啊）
国华至尊保与复星联合康乐一生C款
不管怎样，6月1日，这两款产品都开售了，鼓掌，毕竟客户又多了新的选择。简短说一下自己的看法，分以下三方面说明（全是重点！！！）：
1.条款部分描述需要注意
2.平台销售存在的宣传问题举例
3.小獭个人看法——欢迎讨论
1.条款部分描述需要注意。
举例以下三点（病种就不说了）：
a)至尊保与康乐一生C此次均含有“职业工种变更”，明确说明工种变更为拒保范围内不予赔付。见下图。而弘康及和谐健康的拳头重疾产品无此限制。
b)至尊保与康乐一生C此次均对“发病”做了额外的解释，虽然可能实际影响并不是很大，但是可能并非倾向于客户，给了保险公司更大的解释权。请参考弘康重疾及和谐健康之享定重对重疾赔付的字样。明显看出，至尊保与康乐一生C增加了“前兆”字样。有人认为“前兆”和“症状”“体征”等相近，有人认为严格。
c)康乐一生C较弘康产品对轻症赔付增加了额外描述限制，并且含有特别注意事项2.3.4。
2.平台销售存在的宣传问题举例
如上一条所说，同其他热销产品相比，本次至尊保和康乐一生C同时增加了非常重要的“职业工种变更”。很可能导致解约和拒赔。但是，平台的宣传见下图。我们会看到，对于如此重大的一个问题，客户投保最容易看到的常见问题里，并没有提示。虽然小獭觉得不是刻意回避，只是页面模板的问题。
3.小獭个人看法——欢迎讨论
小獭有幸有认识很多业内优秀的老师们，特此引用交流中的一句话：“现在好多人说的性价比，只是单纯地比较保额和保费，忽略了条款说明和系统的支持服务等环节，还属于消费的低级阶段。”
关于性价比，小獭想说两点：
a)目前市场上多是价格战，但即使是价格战，也只是自己玩闹，并不是真的给客户的实在，因为只是价格上超过了前款产品1-5%，并没有做到极致。
举例说明，30岁男20年交保终身，弘康健康人生C款1200元，健康一生A款1400元（不附加轻症），附加轻症1571元（轻症单独则为171元）。与A款相比，C款有白名单验证公司邮箱，是一个风控手段，另外，A款由于代理人销售可以线下可以非标体承保，也对可能出现的问题留了一定边际。这两点构成了条款相同，但A款比C款价格高的原因。然而，现在国华产品不用白名单，也没有线下非标体承保等情况，即可达到弘康健康人生C的价格，那么小獭想说，现在行业的水平来看，若价格一模一样，1200元，加上原来弘康的171元轻症，1371元就可以做一个复制品出来，为什么复星联合的重疾还要1500多元！？而只比弘康费率低了1-2%？小獭很难认为，这是以客户为中心的产品开发。
b)性价比不仅仅是保额保费。前几天一名大V公众号发了文章，直接列了责任列了保费上了投保链接，也许是在等着数保单数佣金。小獭其实更希望真正为客户着想，把条款差异说一下，重点分析一下，让大家注意一下，再决定要不要买。
论资排辈，小獭没有资格去评论这些，但小獭是真心希望为保险业健康发展做一些努力。这个行业可是有社会稳定器之称的，可是要承担社会责任的。宁波的事，天津的事，四川的事，无论怎样，小獭真心爱着这个行业——————好了不能这样，会被骂(*^__^*) 。
回到正题，另外想说的就是，如果通过免责等条款的处理，让价格更便宜，那也许不是真正的“性价比更高”。在如此快速变化的市场环境下，做一款两年没有被真正超越的产品，小獭个人佩服阳光和弘康。
最后一句，小獭还是刚刚看到至尊保上线3天保费突破1000万，小獭也不能说什么，至少小獭的铁丝们（老粉丝们你们最懂小獭），你们的朋友，你们的客户，对他们，多提醒下条款。如果能为平台提一些建议，希望平台早日加上职业工种变更的部分。
（ 最后的最后一句，还是提一下定价吧。小獭用弘康的健C先测了一下，男性最后一年的现价（弘康现价公开都能查到），146.56，测出来发生率是CI3-4表的77%，而国华最后三年的现价是200.44，185.67,145.04，感兴趣的同学测一下吧，能测出来Qx,Ix和kx的。）
郑重声明：文中如果有针对某公司或某平台，仅为小獭个人客观描述，都会补充图片或说明，有证据但非攻击行为，请勿误会！（亲们小獭也是无奈啊）
国华至尊保与复星联合康乐一生C款
不管怎样，6月1日，这两款产品都开售了，鼓掌，毕竟客户又多了新的选择。简短说一下自己的看法，分以下三方面说明（全是重点！！！）：
1.条款部分描述需要注意
2.平台销售存在的宣传问题举例
3.小獭个人看法——欢迎讨论
1.条款部分描述需要注意。
举例以下三点（病种就不说了）：
a)至尊保与康乐一生C此次均含有“职业工种变更”，明确说明工种变更为拒保范围内不予赔付。见下图。而弘康及和谐健康的拳头重疾产品无此限制。
b)至尊保与康乐一生C此次均对“发病”做了额外的解释，虽然可能实际影响并不是很大，但是可能并非倾向于客户，给了保险公司更大的解释权。请参考弘康重疾及和谐健康之享定重对重疾赔付的字样。明显看出，至尊保与康乐一生C增加了“前兆”字样。有人认为“前兆”和“症状”“体征”等相近，有人认为严格。
c)康乐一生C较弘康产品对轻症赔付增加了额外描述限制，并且含有特别注意事项2.3.4。
2.平台销售存在的宣传问题举例
如上一条所说，同其他热销产品相比，本次至尊保和康乐一生C同时增加了非常重要的“职业工种变更”。很可能导致解约和拒赔。但是，平台的宣传见下图。我们会看到，对于如此重大的一个问题，客户投保最容易看到的常见问题里，并没有提示。虽然小獭觉得不是刻意回避，只是页面模板的问题。
3.小獭个人看法——欢迎讨论
小獭有幸有认识很多业内优秀的老师们，特此引用交流中的一句话：“现在好多人说的性价比，只是单纯地比较保额和保费，忽略了条款说明和系统的支持服务等环节，还属于消费的低级阶段。”
关于性价比，小獭想说两点：
a)目前市场上多是价格战，但即使是价格战，也只是自己玩闹，并不是真的给客户的实在，因为只是价格上超过了前款产品1-5%，并没有做到极致。
举例说明，30岁男20年交保终身，弘康健康人生C款1200元，健康一生A款1400元（不附加轻症），附加轻症1571元（轻症单独则为171元）。与A款相比，C款有白名单验证公司邮箱，是一个风控手段，另外，A款由于代理人销售可以线下可以非标体承保，也对可能出现的问题留了一定边际。这两点构成了条款相同，但A款比C款价格高的原因。然而，现在国华产品不用白名单，也没有线下非标体承保等情况，即可达到弘康健康人生C的价格，那么小獭想说，现在行业的水平来看，若价格一模一样，1200元，加上原来弘康的171元轻症，1371元就可以做一个复制品出来，为什么复星联合的重疾还要1500多元！？而只比弘康费率低了1-2%？小獭很难认为，这是以客户为中心的产品开发。
b)性价比不仅仅是保额保费。前几天一名大V公众号发了文章，直接列了责任列了保费上了投保链接，也许是在等着数保单数佣金。小獭其实更希望真正为客户着想，把条款差异说一下，重点分析一下，让大家注意一下，再决定要不要买。
论资排辈，小獭没有资格去评论这些，但小獭是真心希望为保险业健康发展做一些努力。这个行业可是有社会稳定器之称的，可是要承担社会责任的。宁波的事，天津的事，四川的事，无论怎样，小獭真心爱着这个行业——————好了不能这样，会被骂(*^__^*) 。
回到正题，另外想说的就是，如果通过免责等条款的处理，让价格更便宜，那也许不是真正的“性价比更高”。在如此快速变化的市场环境下，做一款两年没有被真正超越的产品，小獭个人佩服阳光和弘康。
最后一句，小獭还是刚刚看到至尊保上线3天保费突破1000万，小獭也不能说什么，至少小獭的铁丝们（老粉丝们你们最懂小獭），你们的朋友，你们的客户，对他们，多提醒下条款。如果能为平台提一些建议，希望平台早日加上职业工种变更的部分。
（ 最后的最后一句，还是提一下定价吧。小獭用弘康的健C先测了一下，男性最后一年的现价（弘康现价公开都能查到），146.56，测出来发生率是CI3-4表的77%，而国华最后三年的现价是200.44，185.67,145.04，感兴趣的同学测一下吧，能测出来Qx,Ix和kx的。）
