车辆抵押这个概念,小象已经说出茧子了,肯定过它的优势也表达过对这种业务模式的担忧。
而对标车抵其实还有一种债权种类,同样很受投资人的关注,那就是房屋抵押。
今天,小象就跟大家好好聊一聊这种业务模式吧。
其实从名字上就可以看出来,房屋抵押就是用房子作为担保物来申请借款。排除掉借款人本身的信用情况,用于抵押的房子成为了这种借款类型最核心的审核因素。
没错,这里小象不想否定这个抵押物的价值,因为房子跟车子还不一样,它不是消耗品,而是一个具有保值甚至增值属性的资产。
所以它对于借款人的重要程度肯定要高于车子,而我们做贷款审核无非就是判断借款人的违约概率,如果用于抵押的物品很明显对于这个借款人非常重要,那么他违约的概率就会低很多。
但这里也只是相比于车贷而言,可千万不要以为,房子可以凌驾于借款人的信用成为放款的唯一判断标准。
而且房屋抵押这种借款品种相较于其它业务种类,其受限制的地方也相对较多。
首先房屋抵押借款对地域的要求非常高,你必须要保证用于抵押的房子所在的城市有较活跃的交易环境,并且还要确定这个地区房价的稳定性。
其次房屋抵押因为是银行的最爱,所以能被释放出来的借款需求就十分有限,毕竟对于风控手段相对保守的银行来说,有个房子做担保始终方便对借款人的违约概率做出判断,区别于对标信用卡的小额信用贷,银行服务一个房屋抵押贷款客户的成本还是划得来,因为很少有人会拿一套价值300万的房子去借10万元。
所以最后可能只会有三种人的借款需求会对接给网贷平台,一种是对于放款时间特别敏感的人,也就是急用钱的人,一种是房屋产权属性不明晰的人,这里也包括房子本身在银行就有按揭,但是整体价值远远高于按揭额度的情况,最后一种就是征信情况介于不符合银行要求但还没有触碰到其它放款机构底线的人。
所以综合以上多种原因,如果一个平台想要只做房屋抵押借款的话,在业务量上就会受到很大的限制。
好啦,了解了一些有关房屋抵押借款的基础概念之后,应该能帮助大家更好的对今天要观察的这个平台的投资价值做出一些判断了。
因为它就是一个特别执着的从成立初始就只做房屋抵押借款的平台,没错就是那个金融超市91金融项下的网贷平台,91旺财。
这里我们就开始对它的正式观察吧。
通过浏览其官网,可以看到,运营这个平台的核心主体是先智创科(北京)科技有限公司,经工商查询,可以获知这家公司成立于2011年11月,注册资本为634万,且为实缴。目前的股东构成如下图所示:
可以看到创始人许泽玮的占股最高,达到了38%,可以被看作是91金融,当然也就是91旺财的实际控制人了。
此外还有两个比较有代表性的股东,一个就是著名的投资机构经纬创投,它所占的比例是18.5%,而另一个就是海通证券的全资子公司海通开元了,它的占股比例是6.4%。
这两个比较知名的投资机构的入股,确实可以帮助我们降低对平台方道德性风险的担忧,这样我们就可以比较纯粹的去观察91旺财的业务模式了。
在这之前,我们还是要先来观察一下91金融管理团队中跟91旺财关系比较大的两个管理层。
首当其冲的肯定是创始人许泽玮了。
而对标车抵其实还有一种债权种类,同样很受投资人的关注,那就是房屋抵押。
今天,小象就跟大家好好聊一聊这种业务模式吧。
其实从名字上就可以看出来,房屋抵押就是用房子作为担保物来申请借款。排除掉借款人本身的信用情况,用于抵押的房子成为了这种借款类型最核心的审核因素。
没错,这里小象不想否定这个抵押物的价值,因为房子跟车子还不一样,它不是消耗品,而是一个具有保值甚至增值属性的资产。
所以它对于借款人的重要程度肯定要高于车子,而我们做贷款审核无非就是判断借款人的违约概率,如果用于抵押的物品很明显对于这个借款人非常重要,那么他违约的概率就会低很多。
但这里也只是相比于车贷而言,可千万不要以为,房子可以凌驾于借款人的信用成为放款的唯一判断标准。
而且房屋抵押这种借款品种相较于其它业务种类,其受限制的地方也相对较多。
首先房屋抵押借款对地域的要求非常高,你必须要保证用于抵押的房子所在的城市有较活跃的交易环境,并且还要确定这个地区房价的稳定性。
其次房屋抵押因为是银行的最爱,所以能被释放出来的借款需求就十分有限,毕竟对于风控手段相对保守的银行来说,有个房子做担保始终方便对借款人的违约概率做出判断,区别于对标信用卡的小额信用贷,银行服务一个房屋抵押贷款客户的成本还是划得来,因为很少有人会拿一套价值300万的房子去借10万元。
所以最后可能只会有三种人的借款需求会对接给网贷平台,一种是对于放款时间特别敏感的人,也就是急用钱的人,一种是房屋产权属性不明晰的人,这里也包括房子本身在银行就有按揭,但是整体价值远远高于按揭额度的情况,最后一种就是征信情况介于不符合银行要求但还没有触碰到其它放款机构底线的人。
所以综合以上多种原因,如果一个平台想要只做房屋抵押借款的话,在业务量上就会受到很大的限制。
好啦,了解了一些有关房屋抵押借款的基础概念之后,应该能帮助大家更好的对今天要观察的这个平台的投资价值做出一些判断了。
因为它就是一个特别执着的从成立初始就只做房屋抵押借款的平台,没错就是那个金融超市91金融项下的网贷平台,91旺财。
这里我们就开始对它的正式观察吧。
通过浏览其官网,可以看到,运营这个平台的核心主体是先智创科(北京)科技有限公司,经工商查询,可以获知这家公司成立于2011年11月,注册资本为634万,且为实缴。目前的股东构成如下图所示:
可以看到创始人许泽玮的占股最高,达到了38%,可以被看作是91金融,当然也就是91旺财的实际控制人了。
此外还有两个比较有代表性的股东,一个就是著名的投资机构经纬创投,它所占的比例是18.5%,而另一个就是海通证券的全资子公司海通开元了,它的占股比例是6.4%。
这两个比较知名的投资机构的入股,确实可以帮助我们降低对平台方道德性风险的担忧,这样我们就可以比较纯粹的去观察91旺财的业务模式了。
在这之前,我们还是要先来观察一下91金融管理团队中跟91旺财关系比较大的两个管理层。
首当其冲的肯定是创始人许泽玮了。