网警提醒:民警提醒广大市民群众,贷款应到各类银行等正规金融机构,不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的广告信息。如果遭遇“套路贷”,应尽可能保存相应证据资料,并及时报警。与普通民事纠纷不同,“套路贷”属于诈骗行为,个人诈骗公私财物2000元以上的,可能构成犯罪。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》的规定,被告人非法占有、处置被害人财产的,应当依法予以追缴或者责令退赔。
要还的钱翻了十倍 杭州小伙深陷套路贷?
血泪控诉“是我害死了妈妈”
今年2月1日,24岁杭州小伙陈海到派出所求助时,一开口就震惊了办案民警。“救救我,我害死了妈妈,让家里填了30多万的债务窟窿,如今已是走投无路!”
陈海是杭州萧山大江东人,父亲早年离世,一直和母亲相依为命,可能是因为单亲家庭的缘故,表面内向胆小的他,一直渴望获得更多的关注。
于是,上大学期间,他对自己的穿着特别上心,也热衷于请朋友们吃饭唱KTV,家里给他的每月一两千元的生活费,不够他这样大手大脚的花。
生活费没了,陈海开始接触“高利贷”,在校期间共计贷款十多万元,这些钱全部被他用于高档消费,对此,陈海一直瞒着家人。
大学毕业,债台高筑的陈海为了还钱,想到拆东墙补西墙的方式,就联系了“高利贷”时认识的中介人冯某某(31岁,萧山人)。
2017年7月初,由冯某某介绍,冀某某出面,俞某某出资,借款给陈海人民币3万元。借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条,并以上门费,利息,保证金等为由先扣除2万元,冯某某收取介绍费4000元,实际给予陈海的只有6000元人民币。
冯某某等人还威胁陈海,不许他去其他地方借款。
在借钱给陈海之时,冀某某等人就定了一个“小目标”,就是先在陈海身上套路贷10万元左右,再一步步垒高债款,最终目标是陈海家的房屋拆迁款。
他们早就查清楚了,陈海母亲的房子即将拆迁。
陈海竟然完全没想过,自己此时已经被“套路”了,不断拆东墙补西墙,债务雪球一样叠加,半年时间就先后“套路贷”了十几万元。
之后,“债主们”开始花样追债。
陈海的母亲身体本就不好,遭遇了儿子被追债,家中户口本被抢走的惊吓后,在郁愤中离世。
最后陈家亲朋好友凑钱,帮陈海支付了35万余元的债务。
陈海又痛又悔,这才想到报警。
借了3万要还800万 每天要还1万利息?
曾经的“小富婆”不得不到处逃债 生不如死
“觉得自己死也死不掉,活下去又看不到希望。”
今年41岁的临安人何华,拥有一间营业房、一家服装店,还有即将拆迁分配到手的500多方的安置房,在朋友眼里是个“小富婆”。
可如今的她身无分文,还欠着上百万元的债,为了逃债,已经7个月不敢回家了。
外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产,也有人传说她是吸毒败光了家产……
她说自己就连港澳通行证都没有办过,平时连牌都不打的,更别说吸毒了,她只是为了还贷款利息,把所有的身家都搭了进去。
就连她的家人一开始也不相信她的说法。
哪里有贷款贷到倾家荡产的?
直到临安公安因为“套路贷”的案子上门去调查取证,她的家人才相信她说的竟然是真的。
看看3万是怎么一步步变成800万的。
去年8月,何华有一笔钱借给了朋友没还回来,而自己另外有一笔借款却到期要还了,需要周转,经过中介介绍,认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某,虽然对方说借款3万元,10天的利息要8000元,但她觉得自己这8000元反正拿得出的,能不欠别人人情就周转成功就好了,于是爽快答应。
第一步:对方让她签了个合同,合同金额8万,约定每天违约金20%,但何华实际到手只有3万元。
8万里扣掉的5万分别是,10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费(就是中介上门查看是否真的有还款能力的交通费,但警方说,这些中介上门会看菜下饭,如果对方房子大,看起来有钱,家访费就会很高)、还有利息8000元也要先扣掉。
第二步:何华违约。
何华说,自己由于晚了几天没有归还8万元欠款,按照每天20%的“违约金”约定,她需要还好几万的违约金,加上本金,她欠的钱一下子增加到了十几万。
第三步:重叠借款。
同年9月,为了偿还之前的“违约金”,她在中介的介绍下,又先后向朱某等人借款,这样她欠朱某的钱越来越多,但借来的钱只够还“违约金”和利息,随着借款额度越来越多,产生的利息也越来越多,利息和“违约金”叠加,雪球不断滚动,她到了最后,每天要还1万元。
她实在还不出了,朱某拿着合同找上门,言语威胁、滋事,甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债,共得款300余万元用于偿还部分欠款。
即便如此,还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。
最后,她只好离家出走,到外地去躲一躲,这一躲就7个多月,这段时间,她几乎不出门,也不敢给家里打电话。
一开始,她很想自己的儿子,但现在,她可以回家了,又不敢见儿子了,因为她不知道自己怎样去面对自己的儿子,“本来我可以给他很优越的生活,现在呢,我真的不知道怎么跟他解释,还有我的老公也是……”?
报警后,警方统一行动,民警说,如查实确实为“套路贷”,经过法院审理判决,何华不用承担本来就不合理的债务。
![](http://imgsrc.baidu.com/forum/w%3D580/sign=a18dfa193512b31bc76ccd21b6183674/c1c000e93901213f6a0e288258e736d12e2e95fb.jpg)
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何华终于可以回家了。
帮人担保贷款2万元
莫名背上140万债务 唯一房产被强行抵债
今年30出头的杭州人王先生怎么也没有想到,两年前因为帮人借贷担保2万元,两年后这笔债务却如滚雪球般让自己莫名背上了近140多万元的巨额债务,甚至连唯一的住房都被逼抵债了。
2016年10月,家住杭州下城区的王先生接到朋友A请求,希望其帮朋友B做个2万元的借贷担保。
尽管有些疑惑但碍于朋友情面,王先生还是勉强答应了。
三人一起到犯罪嫌疑人施某公司办理借款,但朋友又找借口突然改称要让王先生帮忙共同借贷。
王先生说自己极不情愿的,但却架不住两人软磨硬泡,他们还下跪,许诺给他股份回报等好处。
王先生最终还是心软了。
签署借贷协议时,明明2万元的借款,但合同上却虚高成了4万元,施某解释称其中1万元是保证金,另1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用,实际拿到借款是2万元,并且说明只要按照合同约定按期还款,累计只需要还款2万元,但若逾期未还,则约定要还4万元。
签完合同后,朋友B的银行卡上立马就收到了2万元贷款,王先生也签了字。
王先生没想到,他的噩梦便从此开启。
两个月之后,朋友B“突然”失联了,借贷公司便向王先生来催讨之前的4万元“欠债”。
王先生还不出,只好又借贷4万,用来填补之前的欠款。虚增合同变为6万。
后因为不断 “拖延还债”,王与对方的债务约定从6万元又变成了9万元,再又变成了20万元。看王实在还不出钱,犯罪嫌疑人余某清又以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施,逼迫王某又去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”,借贷合同这次变成了40万……之后,对方又如法炮制,王某又被逼向第四家投资公司借贷,借贷金额不断刷新,一年之后其“欠债”已达120万元。
王先生位于市中心的房子被强行抵债。
期间,王先生还不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等。
“姐,利息很低的贷款考虑一下?”
“哥,有资金需要吗?”
这样的推销电话,是不是接到过很多?小心,有可能是陷阱。
低息贷款的推销电话、
随机分发的贷款广告、小型网贷平台……
都暗藏玄机和套路
打来推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……这些都可能是“套路贷”。
套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。
合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利;高利贷是以获取高额利息为目的;套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”,而是通过一步步设套,最终非法占有受害人的财产,本质上是一种违法犯罪行为。
套路贷大多为团伙化运作,有些甚至成立了公司,还设有经理、财务、业务专员、法务等多种岗位。
从目前公安机关侦破的案件来看,套路贷主要分为三种类型:
一是“房贷”。
这类案件中,套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产,会通过虚增债务的方式,让受害人将房产作为抵押,最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产;
二是“车贷”。
这类案件是针对名下有车,尤其是豪车的受害人。
套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同,之后再以超期、违约等理由,强行扣车、拖车。
车贷中还有一种被嫌疑人内部称为“吃快餐”的套路,即签订合同后,在未发放贷款的情况下就制造违约借口,单方认定违约,随后扣押车辆,通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。
三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。
这类案件中,套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产,在确认从被害人处有利可图后,嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵,受害人签订后,再层层加码、虚增债务,最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。
套路贷是怎么“下套”的?
据警方分析,套路贷给受害人“下套”,通常都是按照以下套路:
第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意。
第二步:签空白合同。
第三步:制造一个“证据链条”
第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约。
第五步:恶意垒高借款金额。
第六步:软硬兼施“索债”。
究竟是那些人在进行“套路贷”诈骗?
从杭州市公安局打击的情况来看,主要以年轻人为主,本地人外地人都有,一般都有三人以上的组织,采取公司化运作。
从警方破获的案件来看,这些套路贷诈骗人员,有相当一部分都曾有“放炮子”(高利贷)的经历,也有一些是来自各行各业,比如曾经有一个快递团队,老板发现“套路贷”来钱快,于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全,人员架构齐整,披上了“正规公司”的外衣。
老百姓如何判断、防范“套路贷”?
“套路贷”其本质是违法犯罪。
实施“套路贷”的犯罪分子,往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,假借所谓贷款业务,实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同,再制造各种理由认定被害人违约,并以处理车辆相要挟,敲诈被害人财物。
发现这几个特征就要提高警惕了:
一、贷款条件特别好。
如果贷款公司给出的条件特别吸引人,比如利息特别低,“低利息、无抵押、不扣车”,这个时候心里就要有数了,天上不会白掉馅饼。
二、签的是“阴阳合同”。
给你的合同金额,和实际到手金额不符。
三、单方面认定违约。
如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩,那么八成遇到“套路贷”了。
警方表示,如果在民间借贷过程中遇到类似情况,必须提高警惕,在保证安全前提下保留证据,及时报警。
除了以上的套路
身边还有一些贷款陷阱需要警惕。
在网络贷款平台借钱太容易
她借了又借
讲讲我的亲身经历。
前段时间,我突然接到十来个奇怪的电话,有广州、上海、北京各个地方打来的,有些人说话还算客气,有些人则是上来就破口大骂,说话非常难听。经过初期的摸不着头脑后,我终于搞清楚了,这些来电都在找一个人,这个人是我的朋友小君(化名)。
小君22岁,读的是专科院校,在校期间成绩也不算突出,等到快毕业的时候,她才发现,求职并没有自己想象中那么容易。在十几次碰壁之后,她终于应聘进入杭州一家互联网公司,做行政人员。
刚进公司的前6个月是实习期,不算工资,每个月只有1500元的补贴,她不想上下班路上耗费太多时间,便在公司附近跟人合租了一间房子,每月租金1200元。
这时候,她第一次遇到了钱的问题,公司的补贴要到月底才发,而租金却要提前交,还得付三押一。她家里条件并不好,父母都是农民,家里还有个弟弟,听说她找到工作,妈妈就明确表示,不会再给她生活费了。
小君也想到过借钱,可身边并没有人愿意借钱给她。直到有一天上班,她在单位楼下的广告屏里看到一个网贷APP的广告,忽然灵机一动:“可以先去平台上借点钱,等发工资了再还。”
小君当即就下载了这个APP,APP的广告里一直在强调“便捷”、“无需手续”、“超低利息”。
网贷的手续确实很便利,不需要审核资产,只要填写姓名、电话、住址等基本信息,再拿着身份证拍一张正面照片就可以了。
不过,对方也提前告知小君,如果到期还不上欠款,就会通知她的家人朋友,甚至走法律途径。为了保证她会还款,对方还复制了她通讯录里所有的联系人信息。
小君借了5000元,钱几分钟后就到账了,但她一查,只收到3200元。小君去问网贷公司的人,对方答复说,为了防止她还不出钱,手续费、利息都要在借款里提前扣除,这是“业内规矩”。
小君想着钱差不多正好够了,也就没跟对方多作争辩。
房租交了,小君心头一块石头也落了地,每天和同事、朋友一起吃吃玩玩,过了三个月的潇洒日子。?
“现在想起来,网贷这种事,开了一次头就很难收住了。”小君后来跟我说过,自己以前在学校,生活很单调,出来工作以后才发现,外面好玩的东西这么多,做美甲、去KTV唱歌、密室逃脱,都需要花钱。她也开始买面膜、新衣服,1500元的补贴发下来还不到一个星期,就被她花了个精光。
很快到了要还款的日子,小君身上一分存款都没有,为了还上钱,她又下载了另一款网贷APP,借钱来“填坑”。
就这样过了大半年,钱越滚越多,那些小型贷款平台几乎都被小君借遍了,借不到钱,她就拖着,不接电话,也不还钱。
再后来,我也找不到她了,退了租住处、辞了工作,微信和QQ都注销了。
再联系上她是4个月后,小君换了一个电话号码,又出现了。
她说,自己之前明明只借了两三万块钱,可不知道为什么,最后七算八算,加起来竟然要还十多万。她曾试过跑回老家,但家里也不得安宁,爸妈的电话都被网贷公司打爆了。
小君的爸爸被气病了,妈妈借遍家里亲戚,替她还上了这笔钱。
2017年10月陈小姐来电:
我弟弟贷款,现在欠款30万,然后他身边好几个朋友也都卷入了,弟弟在杭州读书,后来为了付利息连学费都交不起了。
2018年4月何先生来电:
我在一个公司贷了几百元,是上大学时借的,现在,我需要还几万元,我咬牙还了,但他们居然又说我没还,还发短信给我的很多朋友,给我的名誉造成很大的影响。
民警提醒广大市民群众,贷款应到各类银行等正规金融机构,不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的广告信息。如果遭遇“套路贷”,应尽可能保存相应证据资料,并及时报警。
大庆警方揭开“套路贷”的套路:钱没借成也要背债
2017年12月,大庆市公安局刑侦支队接到市民高某报警称,2016年正月初八,高某经同事介绍认识了李某,并计划向李某借款5万元人民币用于购买彩票。随后,高某按照李某要求,写下了借款15万元人民币的字据,却不想李某单方将原来约定好的1角钱利息抬高至1角5分。高某当即表示不借了,可李某却让其支付3000元“违约金”。为了要回借款手续,高某只得给李某汇了3000元人民币。然而,在拿到高某的3000元钱后,李某非但没有归还借款手续,反而多次到高某单位索要15万元人民币的“债务”,并将高某起诉至法院。2017年7月13日,法院判决高某给付李某15万元人民币及每月2%的利息。而在此期间,高某一直被李某指使的人威胁恐吓。
前期侦查中,大庆警方发现这并非一起简单的借贷案件,随即成立专案组,对李某等人涉嫌使用“套路贷”手段实施犯罪的团伙案件立案侦察。
民警发现,2016年以来,李某纠集勾结袁某军等8人,通过中介推介,以小额贷款公司、投资咨询公司、担保公司等为掩护,通过放高利贷、恶意讨债、虚假诉讼等手段,以民间借贷为幌子,以快速放贷为诱饵,先后作案8起,诱骗或胁迫9名急需用钱者陷入圈套,总涉案金额达450万元,受害群众直接经济损失220余万元。
借款过程中,李某等人以实际借款额的2至3倍数额与借款人签订借条,以借款人的房产、汽车等为抵押物。协议签订后,双方到法院申请调解,调解结束,李某等立即索要签订借条数额的款项,令借款人的债务短期内迅速激增,不堪重负。在借款人无力偿还的情况下,李某便将借款人的房产、汽车据为己有,并且在催“债”、讨“债”过程中,对借款人实施24小时尾随追踪、非法拘禁、打骂等暴力犯罪行为。
今年3月17日,经过周密部署,专案组在大连瓦房店、黑龙江齐齐哈尔、广东珠海、大庆市四地对该团伙统一收网,将李某、袁某军等9名嫌疑人抓获。
(本文来源:半岛晨报、内容综合自网络)
要还的钱翻了十倍 杭州小伙深陷套路贷?
血泪控诉“是我害死了妈妈”
今年2月1日,24岁杭州小伙陈海到派出所求助时,一开口就震惊了办案民警。“救救我,我害死了妈妈,让家里填了30多万的债务窟窿,如今已是走投无路!”
陈海是杭州萧山大江东人,父亲早年离世,一直和母亲相依为命,可能是因为单亲家庭的缘故,表面内向胆小的他,一直渴望获得更多的关注。
于是,上大学期间,他对自己的穿着特别上心,也热衷于请朋友们吃饭唱KTV,家里给他的每月一两千元的生活费,不够他这样大手大脚的花。
生活费没了,陈海开始接触“高利贷”,在校期间共计贷款十多万元,这些钱全部被他用于高档消费,对此,陈海一直瞒着家人。
大学毕业,债台高筑的陈海为了还钱,想到拆东墙补西墙的方式,就联系了“高利贷”时认识的中介人冯某某(31岁,萧山人)。
2017年7月初,由冯某某介绍,冀某某出面,俞某某出资,借款给陈海人民币3万元。借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条,并以上门费,利息,保证金等为由先扣除2万元,冯某某收取介绍费4000元,实际给予陈海的只有6000元人民币。
冯某某等人还威胁陈海,不许他去其他地方借款。
在借钱给陈海之时,冀某某等人就定了一个“小目标”,就是先在陈海身上套路贷10万元左右,再一步步垒高债款,最终目标是陈海家的房屋拆迁款。
他们早就查清楚了,陈海母亲的房子即将拆迁。
陈海竟然完全没想过,自己此时已经被“套路”了,不断拆东墙补西墙,债务雪球一样叠加,半年时间就先后“套路贷”了十几万元。
之后,“债主们”开始花样追债。
陈海的母亲身体本就不好,遭遇了儿子被追债,家中户口本被抢走的惊吓后,在郁愤中离世。
最后陈家亲朋好友凑钱,帮陈海支付了35万余元的债务。
陈海又痛又悔,这才想到报警。
借了3万要还800万 每天要还1万利息?
曾经的“小富婆”不得不到处逃债 生不如死
“觉得自己死也死不掉,活下去又看不到希望。”
今年41岁的临安人何华,拥有一间营业房、一家服装店,还有即将拆迁分配到手的500多方的安置房,在朋友眼里是个“小富婆”。
可如今的她身无分文,还欠着上百万元的债,为了逃债,已经7个月不敢回家了。
外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产,也有人传说她是吸毒败光了家产……
她说自己就连港澳通行证都没有办过,平时连牌都不打的,更别说吸毒了,她只是为了还贷款利息,把所有的身家都搭了进去。
就连她的家人一开始也不相信她的说法。
哪里有贷款贷到倾家荡产的?
直到临安公安因为“套路贷”的案子上门去调查取证,她的家人才相信她说的竟然是真的。
看看3万是怎么一步步变成800万的。
去年8月,何华有一笔钱借给了朋友没还回来,而自己另外有一笔借款却到期要还了,需要周转,经过中介介绍,认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某,虽然对方说借款3万元,10天的利息要8000元,但她觉得自己这8000元反正拿得出的,能不欠别人人情就周转成功就好了,于是爽快答应。
第一步:对方让她签了个合同,合同金额8万,约定每天违约金20%,但何华实际到手只有3万元。
8万里扣掉的5万分别是,10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费(就是中介上门查看是否真的有还款能力的交通费,但警方说,这些中介上门会看菜下饭,如果对方房子大,看起来有钱,家访费就会很高)、还有利息8000元也要先扣掉。
第二步:何华违约。
何华说,自己由于晚了几天没有归还8万元欠款,按照每天20%的“违约金”约定,她需要还好几万的违约金,加上本金,她欠的钱一下子增加到了十几万。
第三步:重叠借款。
同年9月,为了偿还之前的“违约金”,她在中介的介绍下,又先后向朱某等人借款,这样她欠朱某的钱越来越多,但借来的钱只够还“违约金”和利息,随着借款额度越来越多,产生的利息也越来越多,利息和“违约金”叠加,雪球不断滚动,她到了最后,每天要还1万元。
她实在还不出了,朱某拿着合同找上门,言语威胁、滋事,甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债,共得款300余万元用于偿还部分欠款。
即便如此,还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。
最后,她只好离家出走,到外地去躲一躲,这一躲就7个多月,这段时间,她几乎不出门,也不敢给家里打电话。
一开始,她很想自己的儿子,但现在,她可以回家了,又不敢见儿子了,因为她不知道自己怎样去面对自己的儿子,“本来我可以给他很优越的生活,现在呢,我真的不知道怎么跟他解释,还有我的老公也是……”?
报警后,警方统一行动,民警说,如查实确实为“套路贷”,经过法院审理判决,何华不用承担本来就不合理的债务。
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何华终于可以回家了。
帮人担保贷款2万元
莫名背上140万债务 唯一房产被强行抵债
今年30出头的杭州人王先生怎么也没有想到,两年前因为帮人借贷担保2万元,两年后这笔债务却如滚雪球般让自己莫名背上了近140多万元的巨额债务,甚至连唯一的住房都被逼抵债了。
2016年10月,家住杭州下城区的王先生接到朋友A请求,希望其帮朋友B做个2万元的借贷担保。
尽管有些疑惑但碍于朋友情面,王先生还是勉强答应了。
三人一起到犯罪嫌疑人施某公司办理借款,但朋友又找借口突然改称要让王先生帮忙共同借贷。
王先生说自己极不情愿的,但却架不住两人软磨硬泡,他们还下跪,许诺给他股份回报等好处。
王先生最终还是心软了。
签署借贷协议时,明明2万元的借款,但合同上却虚高成了4万元,施某解释称其中1万元是保证金,另1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用,实际拿到借款是2万元,并且说明只要按照合同约定按期还款,累计只需要还款2万元,但若逾期未还,则约定要还4万元。
签完合同后,朋友B的银行卡上立马就收到了2万元贷款,王先生也签了字。
王先生没想到,他的噩梦便从此开启。
两个月之后,朋友B“突然”失联了,借贷公司便向王先生来催讨之前的4万元“欠债”。
王先生还不出,只好又借贷4万,用来填补之前的欠款。虚增合同变为6万。
后因为不断 “拖延还债”,王与对方的债务约定从6万元又变成了9万元,再又变成了20万元。看王实在还不出钱,犯罪嫌疑人余某清又以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施,逼迫王某又去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”,借贷合同这次变成了40万……之后,对方又如法炮制,王某又被逼向第四家投资公司借贷,借贷金额不断刷新,一年之后其“欠债”已达120万元。
王先生位于市中心的房子被强行抵债。
期间,王先生还不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等。
“姐,利息很低的贷款考虑一下?”
“哥,有资金需要吗?”
这样的推销电话,是不是接到过很多?小心,有可能是陷阱。
低息贷款的推销电话、
随机分发的贷款广告、小型网贷平台……
都暗藏玄机和套路
打来推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……这些都可能是“套路贷”。
套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。
合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利;高利贷是以获取高额利息为目的;套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”,而是通过一步步设套,最终非法占有受害人的财产,本质上是一种违法犯罪行为。
套路贷大多为团伙化运作,有些甚至成立了公司,还设有经理、财务、业务专员、法务等多种岗位。
从目前公安机关侦破的案件来看,套路贷主要分为三种类型:
一是“房贷”。
这类案件中,套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产,会通过虚增债务的方式,让受害人将房产作为抵押,最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产;
二是“车贷”。
这类案件是针对名下有车,尤其是豪车的受害人。
套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同,之后再以超期、违约等理由,强行扣车、拖车。
车贷中还有一种被嫌疑人内部称为“吃快餐”的套路,即签订合同后,在未发放贷款的情况下就制造违约借口,单方认定违约,随后扣押车辆,通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。
三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。
这类案件中,套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产,在确认从被害人处有利可图后,嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵,受害人签订后,再层层加码、虚增债务,最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。
套路贷是怎么“下套”的?
据警方分析,套路贷给受害人“下套”,通常都是按照以下套路:
第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意。
第二步:签空白合同。
第三步:制造一个“证据链条”
第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约。
第五步:恶意垒高借款金额。
第六步:软硬兼施“索债”。
究竟是那些人在进行“套路贷”诈骗?
从杭州市公安局打击的情况来看,主要以年轻人为主,本地人外地人都有,一般都有三人以上的组织,采取公司化运作。
从警方破获的案件来看,这些套路贷诈骗人员,有相当一部分都曾有“放炮子”(高利贷)的经历,也有一些是来自各行各业,比如曾经有一个快递团队,老板发现“套路贷”来钱快,于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全,人员架构齐整,披上了“正规公司”的外衣。
老百姓如何判断、防范“套路贷”?
“套路贷”其本质是违法犯罪。
实施“套路贷”的犯罪分子,往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,假借所谓贷款业务,实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同,再制造各种理由认定被害人违约,并以处理车辆相要挟,敲诈被害人财物。
发现这几个特征就要提高警惕了:
一、贷款条件特别好。
如果贷款公司给出的条件特别吸引人,比如利息特别低,“低利息、无抵押、不扣车”,这个时候心里就要有数了,天上不会白掉馅饼。
二、签的是“阴阳合同”。
给你的合同金额,和实际到手金额不符。
三、单方面认定违约。
如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩,那么八成遇到“套路贷”了。
警方表示,如果在民间借贷过程中遇到类似情况,必须提高警惕,在保证安全前提下保留证据,及时报警。
除了以上的套路
身边还有一些贷款陷阱需要警惕。
在网络贷款平台借钱太容易
她借了又借
讲讲我的亲身经历。
前段时间,我突然接到十来个奇怪的电话,有广州、上海、北京各个地方打来的,有些人说话还算客气,有些人则是上来就破口大骂,说话非常难听。经过初期的摸不着头脑后,我终于搞清楚了,这些来电都在找一个人,这个人是我的朋友小君(化名)。
小君22岁,读的是专科院校,在校期间成绩也不算突出,等到快毕业的时候,她才发现,求职并没有自己想象中那么容易。在十几次碰壁之后,她终于应聘进入杭州一家互联网公司,做行政人员。
刚进公司的前6个月是实习期,不算工资,每个月只有1500元的补贴,她不想上下班路上耗费太多时间,便在公司附近跟人合租了一间房子,每月租金1200元。
这时候,她第一次遇到了钱的问题,公司的补贴要到月底才发,而租金却要提前交,还得付三押一。她家里条件并不好,父母都是农民,家里还有个弟弟,听说她找到工作,妈妈就明确表示,不会再给她生活费了。
小君也想到过借钱,可身边并没有人愿意借钱给她。直到有一天上班,她在单位楼下的广告屏里看到一个网贷APP的广告,忽然灵机一动:“可以先去平台上借点钱,等发工资了再还。”
小君当即就下载了这个APP,APP的广告里一直在强调“便捷”、“无需手续”、“超低利息”。
网贷的手续确实很便利,不需要审核资产,只要填写姓名、电话、住址等基本信息,再拿着身份证拍一张正面照片就可以了。
不过,对方也提前告知小君,如果到期还不上欠款,就会通知她的家人朋友,甚至走法律途径。为了保证她会还款,对方还复制了她通讯录里所有的联系人信息。
小君借了5000元,钱几分钟后就到账了,但她一查,只收到3200元。小君去问网贷公司的人,对方答复说,为了防止她还不出钱,手续费、利息都要在借款里提前扣除,这是“业内规矩”。
小君想着钱差不多正好够了,也就没跟对方多作争辩。
房租交了,小君心头一块石头也落了地,每天和同事、朋友一起吃吃玩玩,过了三个月的潇洒日子。?
“现在想起来,网贷这种事,开了一次头就很难收住了。”小君后来跟我说过,自己以前在学校,生活很单调,出来工作以后才发现,外面好玩的东西这么多,做美甲、去KTV唱歌、密室逃脱,都需要花钱。她也开始买面膜、新衣服,1500元的补贴发下来还不到一个星期,就被她花了个精光。
很快到了要还款的日子,小君身上一分存款都没有,为了还上钱,她又下载了另一款网贷APP,借钱来“填坑”。
就这样过了大半年,钱越滚越多,那些小型贷款平台几乎都被小君借遍了,借不到钱,她就拖着,不接电话,也不还钱。
再后来,我也找不到她了,退了租住处、辞了工作,微信和QQ都注销了。
再联系上她是4个月后,小君换了一个电话号码,又出现了。
她说,自己之前明明只借了两三万块钱,可不知道为什么,最后七算八算,加起来竟然要还十多万。她曾试过跑回老家,但家里也不得安宁,爸妈的电话都被网贷公司打爆了。
小君的爸爸被气病了,妈妈借遍家里亲戚,替她还上了这笔钱。
2017年10月陈小姐来电:
我弟弟贷款,现在欠款30万,然后他身边好几个朋友也都卷入了,弟弟在杭州读书,后来为了付利息连学费都交不起了。
2018年4月何先生来电:
我在一个公司贷了几百元,是上大学时借的,现在,我需要还几万元,我咬牙还了,但他们居然又说我没还,还发短信给我的很多朋友,给我的名誉造成很大的影响。
民警提醒广大市民群众,贷款应到各类银行等正规金融机构,不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的广告信息。如果遭遇“套路贷”,应尽可能保存相应证据资料,并及时报警。
大庆警方揭开“套路贷”的套路:钱没借成也要背债
2017年12月,大庆市公安局刑侦支队接到市民高某报警称,2016年正月初八,高某经同事介绍认识了李某,并计划向李某借款5万元人民币用于购买彩票。随后,高某按照李某要求,写下了借款15万元人民币的字据,却不想李某单方将原来约定好的1角钱利息抬高至1角5分。高某当即表示不借了,可李某却让其支付3000元“违约金”。为了要回借款手续,高某只得给李某汇了3000元人民币。然而,在拿到高某的3000元钱后,李某非但没有归还借款手续,反而多次到高某单位索要15万元人民币的“债务”,并将高某起诉至法院。2017年7月13日,法院判决高某给付李某15万元人民币及每月2%的利息。而在此期间,高某一直被李某指使的人威胁恐吓。
前期侦查中,大庆警方发现这并非一起简单的借贷案件,随即成立专案组,对李某等人涉嫌使用“套路贷”手段实施犯罪的团伙案件立案侦察。
民警发现,2016年以来,李某纠集勾结袁某军等8人,通过中介推介,以小额贷款公司、投资咨询公司、担保公司等为掩护,通过放高利贷、恶意讨债、虚假诉讼等手段,以民间借贷为幌子,以快速放贷为诱饵,先后作案8起,诱骗或胁迫9名急需用钱者陷入圈套,总涉案金额达450万元,受害群众直接经济损失220余万元。
借款过程中,李某等人以实际借款额的2至3倍数额与借款人签订借条,以借款人的房产、汽车等为抵押物。协议签订后,双方到法院申请调解,调解结束,李某等立即索要签订借条数额的款项,令借款人的债务短期内迅速激增,不堪重负。在借款人无力偿还的情况下,李某便将借款人的房产、汽车据为己有,并且在催“债”、讨“债”过程中,对借款人实施24小时尾随追踪、非法拘禁、打骂等暴力犯罪行为。
今年3月17日,经过周密部署,专案组在大连瓦房店、黑龙江齐齐哈尔、广东珠海、大庆市四地对该团伙统一收网,将李某、袁某军等9名嫌疑人抓获。
(本文来源:半岛晨报、内容综合自网络)