保险投保中关于“乙肝”、“大、小三阳”、“乙肝病毒携带”等这几个字眼的话题，不管是医学人士还是班科出生的核保老师，太多专业人士阐述过核保知识。小编也看过一两篇文章，不知道别人有没有看懂，反正小编看了还是一头雾水。今天小编以一个非专业人士，没学过医学，没做过核保，仅以保险销售投保工作中些许经验简单阐述下。如果有专业人士路过还请多多指正。跟小编一样非专业人士路过且看看小编白话功底怎么样。
有两个概念先区分下。乙肝五项和肝功能五项。这是两组不同指标。
乙肝五项（又叫乙肝两对半）。各家医院检查出的五项排序据小编所知是统一顺序的。所以为了不让你看晕，小编把这五项依次用阿拉伯数字在后面标注，之后提到就用数字代替。乙肝五项指：乙肝表面抗原（1）、乙肝表面抗体（2）、乙肝E抗原（3）、乙肝E抗体（4）、乙肝核心抗体（5）
在实际投保中碰到较多也较引起重视的是大小三阳。所谓的小三阳其实指1、4、5异常，所谓的大三阳指1、3、5异常。归结最后其实就是用3或4的异常区别大、小三阳。另外如果单独1异常就是所谓的乙肝病毒携带。以上所说乙肝五项的异常即指检查结果呈现阳性。
那么肝功能五项又是哪五项呢？按顺序依次指：谷丙转氨酶（谷1）、谷草转氨酶（谷2）、直接胆红素（素1）、间接胆红素（素2）、总胆红素（素3）。以下提到时用括号中文字代替。
在保险核保中一般需要了解这些情况：① 诊断乙肝的时间 ② 乙肝五项情况 ③ 治疗情况 ④ 是否有并发症 ⑤肝功能五项情况。
客户在投保告知肝脏情况后，最基本的资料需要最近1个月内乙肝五项和肝功能五项检查报告。当然其他如果有历史住院情况或门诊记录或最近体检报告也最好一并提供。
下面仅聊聊重疾险关于大小三阳的核保情况。
宽泛的讲，核保结果是这样：大三阳拒保、小三阳可能加费。
细致的讲
大部分保险公司只要看到乙肝五项中1、3、5（大三阳）不正常就拒保了。小编和一些同事碰到的如天安人寿、同方全球人寿、工银安盛人寿、中英人寿等等。小部分公司如果是肝功能五项正常的情况下大三阳有可能加费。比如国泰人寿会加费，弘康人寿加费33%；华夏人寿加费20%左右。其实有大三阳但肝功能正常的可能不多，所以拒保的偏多。只要肝功能正常加费承保的公司去尝试下应该还是不少。

小三阳
大部分公司在肝功能五项正常的情况下，小三阳加费。各公司加费比例从5%-50%不等，这个比例相差其实蛮惊人的。目前碰到过比如天安加费17%-25%；华夏加费10%30%；同方加费20%-30%；工银安盛加费45%左右；中意加费10%左右；弘康加费20%。当然不能光看加费比例，如果基础保费低，加费比例高，最终也还是能接受的。个别公司也有正常承保可能，比如泰康人寿。当然如果连肝功能也有异常那么加费承保都有点悬了，特别是谷1、谷2的指标不在正常范围内。

另外如果是乙肝病毒携带，因为只有1异常，而肝功能又正常的话，正常承保的可能性还是很大的。
以上小编忽略介绍了乙肝五项或肝功能五项各项指标异常导致的症状、结果等等，省略了很多医学术语，这样看着是否更清楚明白呢？

小编知道你只想要一个核保结果。当碰到有乙肝方面情况时，很多人喜欢问保险销售员核保会怎么样，然后销售员再去问核保老师会怎么样或者做预核保。但也仅给出以上那些参考价值，无法单独确定。其实很多时候问一千遍不如做一次真实。小编的经验是不用问太多，尝试投保才能给到真正的答案。否则都是徒劳，拖延了可能承保的时间。当然最最正确的方法是找保险经纪人同时多家投保，比较结果。