退休后过怎样的生活？当我们离退休越来越近的时候，这个问题也就要提上议事日程了。在40岁或50岁生日过后，不妨为自己提前编写一部完全属于你自己的退休生活剧本吧。
你是否曾经试想，退休后的生活会是怎样的状态？对于退休后的生活，你的心中还留有一份纯真的“梦想”么？如果说，人活一辈子不得不为家人、社会承担起一定的责任，也正因此可能你在职期间从事的工作并非自己的理想所在，人生前60年的生活状态并不是那么如己所愿，那么，退休之后你是否需要更多地从自己的爱好出发，趁“最后的机会”好好为自己“活一把”？
李先生的家庭即将步入成熟期，工作收入稳定，家庭结构简单。近期的家庭理财目标除了准备子女大学教育金外，最主要的就是进行夫妇两人的退休规划。
李先生夫妇均为45岁，李先生是一家国有企业员工，李太太是学校教务老师，儿子17岁，明年将要参加高考。夫妇两人月收入平均7000元左右，居住在一套76平方米的三居室楼房。家里有一年期定期存款30万元，月平均生活费3000元。李先生夫妇希望能够支持儿子读完大学，然后就筹备退休规划。
以大学教育金每年3万元计，李先生的儿子读完大学约需要12万~15万元。那么，李先生现有储蓄中，大约有15万元将要用来作为退休规划的基金。
李先生夫妇按照国家有关规定，享有社会保险、医疗保险、住房公积金，这些社会保险账户余额可以满足李先生夫妇基本的生活，但要保持现在的生活质量，还需要进行退休规划。
李先生夫妇至少还可以工作10年，10年后李太太退休，15年后李先生退休，按照目前城市居民的期望寿命，他们退休后至少还要生存20年。按照现在的生活水准，那么他们需要的退休金大致为50万元。
如果按照现在的储蓄状况，每年李先生可以储蓄4.8万元。假设在今后10年的工作期间，李先生按照现在的储蓄速度，采用稳健的投资方式，每年预期4%的收益回报率，10年后可以积累大约57万的储蓄额，基本上可以满足李先生夫妇50万元的退休生活需求。
目前测算应该是最乐观的计算，不包括期间可能发生的意外，以及为儿子今后结婚准备房子首付的储蓄。
下面就是针对李先生的实际情况，我们为其做的保守型的理财规划：
第一，李先生夫妇根据自己身体健康状况，分别购买一份大病保险和10年定期寿险，以防在筹备养老金期间发生意外。
第二，将现有30万元储蓄中的15万元仍保持定期储蓄，以准备明年儿子上大学的费用。另外15万元购买平衡型基金，按每年6%的收益率计算，准备今后购买第二套住房首付的备用金。
第三，在每月4000元储蓄中，拿出1000元放入活期储蓄，以备日常支出；1000元零存整取，积少成多；另外2000元进行平衡型基金的定期定投，积累退休基金。
如果不发生意外，10~15年后，李先生夫妇应该能够准备所需金额的退休养老基金。
为了能更好地安享晚年，必须尽早开始退休规划。下面是几个关于退休规划有几个小窍门，可供你参考：
（1）尽早开始储备退休基金，越早的理财收入成长会随着资产水平的提高而不断增加。因此，退休规划最好从40岁开始，40岁后，还有近20年的工作收入，可以用来准备60岁退休之后的20年的生活。否则，即使你的每月投资已做了最佳运作，剩下的时间已不够让退休基金累积到足够供你晚年舒适悠闲地生活。
（2）退休金储蓄的运用不能太保守，若用定期存单累积退休金，无论在什么年龄开始，都要留下一半以上的工资收入。为了准备退休基金，又不大幅降低工作期的生活水平，可以运用定期投资基金，报酬率均可达6%~12%，以平均储蓄率20%~30%计算，大致可以满足晚年的生活需求。
（3）假如工作期40年，退休后养老期20年，退休后基本生活支出占工作期收入40%的话，那么在工作期40年中，需将收入的20%进行有确定收益的储蓄，若储蓄率可达40%，多出来的20%可投资定期定额基金，其投资成果作为退休后的生活支出；若投资效果较好，可用于环游世界等自己梦想的生活支出。除此之外的富余资金，还可以成为遗产留给后代，帮助他们维持一个理想的生活水平。
（4）专款专用，组合规划。退休养老金是老年生活的“养命钱”，因此，要做到专款专用，强制储备，稳健投资。具体在养老金的投资安排上，面对市场上琳琅满目的投资理财工具，我们要作出合理的组合规划，并体现“攻守兼备”的特点。举例而言，在理财产品的绿茵场上，外们要作出合理的组合规划，并体现“攻守兼备”的特点。举例而言，在理财产品的绿茵场上，外汇、股票就像是“前锋”，冲锋在前，最有可能得分，同时受伤（亏损）的可能性也最高；地产、债券、银行存款仿佛“后卫”，作用在于降低风险；而商业养老保险则如同铜墙铁壁的“守门员”，能够真正做到专款专用，“球门不失”。球场上不能只有前锋，没有后卫，更不能没有守门员。构筑个人完善的养老体系，商业养老保险不可或缺。
为退休而积累财富的黄金法则是“动手要早”，尽早开始为退休而理财，不仅可以保证基本养老费用，还有机会考虑高风险的投资,诸如资本投资等。投资资本市场就像栽种一棵芒果树，只要你辛勤地播种、浇水和修剪，很多年后，你一定能收获金灿灿的芒果，享受优裕的晚年生活。
你是否曾经试想，退休后的生活会是怎样的状态？对于退休后的生活，你的心中还留有一份纯真的“梦想”么？如果说，人活一辈子不得不为家人、社会承担起一定的责任，也正因此可能你在职期间从事的工作并非自己的理想所在，人生前60年的生活状态并不是那么如己所愿，那么，退休之后你是否需要更多地从自己的爱好出发，趁“最后的机会”好好为自己“活一把”？
李先生的家庭即将步入成熟期，工作收入稳定，家庭结构简单。近期的家庭理财目标除了准备子女大学教育金外，最主要的就是进行夫妇两人的退休规划。
李先生夫妇均为45岁，李先生是一家国有企业员工，李太太是学校教务老师，儿子17岁，明年将要参加高考。夫妇两人月收入平均7000元左右，居住在一套76平方米的三居室楼房。家里有一年期定期存款30万元，月平均生活费3000元。李先生夫妇希望能够支持儿子读完大学，然后就筹备退休规划。
以大学教育金每年3万元计，李先生的儿子读完大学约需要12万~15万元。那么，李先生现有储蓄中，大约有15万元将要用来作为退休规划的基金。
李先生夫妇按照国家有关规定，享有社会保险、医疗保险、住房公积金，这些社会保险账户余额可以满足李先生夫妇基本的生活，但要保持现在的生活质量，还需要进行退休规划。
李先生夫妇至少还可以工作10年，10年后李太太退休，15年后李先生退休，按照目前城市居民的期望寿命，他们退休后至少还要生存20年。按照现在的生活水准，那么他们需要的退休金大致为50万元。
如果按照现在的储蓄状况，每年李先生可以储蓄4.8万元。假设在今后10年的工作期间，李先生按照现在的储蓄速度，采用稳健的投资方式，每年预期4%的收益回报率，10年后可以积累大约57万的储蓄额，基本上可以满足李先生夫妇50万元的退休生活需求。
目前测算应该是最乐观的计算，不包括期间可能发生的意外，以及为儿子今后结婚准备房子首付的储蓄。
下面就是针对李先生的实际情况，我们为其做的保守型的理财规划：
第一，李先生夫妇根据自己身体健康状况，分别购买一份大病保险和10年定期寿险，以防在筹备养老金期间发生意外。
第二，将现有30万元储蓄中的15万元仍保持定期储蓄，以准备明年儿子上大学的费用。另外15万元购买平衡型基金，按每年6%的收益率计算，准备今后购买第二套住房首付的备用金。
第三，在每月4000元储蓄中，拿出1000元放入活期储蓄，以备日常支出；1000元零存整取，积少成多；另外2000元进行平衡型基金的定期定投，积累退休基金。
如果不发生意外，10~15年后，李先生夫妇应该能够准备所需金额的退休养老基金。
为了能更好地安享晚年，必须尽早开始退休规划。下面是几个关于退休规划有几个小窍门，可供你参考：
（1）尽早开始储备退休基金，越早的理财收入成长会随着资产水平的提高而不断增加。因此，退休规划最好从40岁开始，40岁后，还有近20年的工作收入，可以用来准备60岁退休之后的20年的生活。否则，即使你的每月投资已做了最佳运作，剩下的时间已不够让退休基金累积到足够供你晚年舒适悠闲地生活。
（2）退休金储蓄的运用不能太保守，若用定期存单累积退休金，无论在什么年龄开始，都要留下一半以上的工资收入。为了准备退休基金，又不大幅降低工作期的生活水平，可以运用定期投资基金，报酬率均可达6%~12%，以平均储蓄率20%~30%计算，大致可以满足晚年的生活需求。
（3）假如工作期40年，退休后养老期20年，退休后基本生活支出占工作期收入40%的话，那么在工作期40年中，需将收入的20%进行有确定收益的储蓄，若储蓄率可达40%，多出来的20%可投资定期定额基金，其投资成果作为退休后的生活支出；若投资效果较好，可用于环游世界等自己梦想的生活支出。除此之外的富余资金，还可以成为遗产留给后代，帮助他们维持一个理想的生活水平。
（4）专款专用，组合规划。退休养老金是老年生活的“养命钱”，因此，要做到专款专用，强制储备，稳健投资。具体在养老金的投资安排上，面对市场上琳琅满目的投资理财工具，我们要作出合理的组合规划，并体现“攻守兼备”的特点。举例而言，在理财产品的绿茵场上，外们要作出合理的组合规划，并体现“攻守兼备”的特点。举例而言，在理财产品的绿茵场上，外汇、股票就像是“前锋”，冲锋在前，最有可能得分，同时受伤（亏损）的可能性也最高；地产、债券、银行存款仿佛“后卫”，作用在于降低风险；而商业养老保险则如同铜墙铁壁的“守门员”，能够真正做到专款专用，“球门不失”。球场上不能只有前锋，没有后卫，更不能没有守门员。构筑个人完善的养老体系，商业养老保险不可或缺。
为退休而积累财富的黄金法则是“动手要早”，尽早开始为退休而理财，不仅可以保证基本养老费用，还有机会考虑高风险的投资,诸如资本投资等。投资资本市场就像栽种一棵芒果树，只要你辛勤地播种、浇水和修剪，很多年后，你一定能收获金灿灿的芒果，享受优裕的晚年生活。
