企业办理开户分为银行审核和人民银行核准两个阶段。
一是企业到银行申请开户,银行对企业开户资料的真实性、完整性和合规性进行审查。在这个过程中,根据国际惯例和我国法律法规要求,银行需要根据《反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等规定,按照“了解你的客户”原则,落实账户实名制和反洗钱客户身份识别义务,审核企业开户信息的真实性、实际控制人以及是否涉嫌恐怖、联合国制裁名单等,并就资金利息、结算费用、预留签章、支付渠道限额、账户销户、久悬处理、客户风险分级等与企业签订协议。这个过程必然需要一定的时间。
二是银行到当地人民银行进行核准。人民银行收到银行递交的开户资料后,按规定在2个工作日内完成许可,并于许可当日至迟下一个工作日将开户许可证交付开户银行。