宜信公司的又一个实践案例被重点关注到了。
近日,60多位清华大学经管学院的老师和同学对这个名为《宜信的战略公益之路》的案例进行了集中调研。
根据计划,这份案例也将进入中国工商管理案例库,在清华大学课堂教学中使用,授课对象包括MBA学生,管理专业的本科生和研究生以及高管人员等。
针对这个案例,宜信收到了老师与同学的上百条提问,特别是“战略性公益”这个话题,引起了同学和老师的广泛兴趣,宜信公司高级副总裁吴胜涛,宜信公司高级副总裁、宜信公益基金会秘书长徐秀玲分别向老师和同学们进行了相关问题的解答。
值得一提的是,调研活动还特意邀请到了宜信影响力投资高级顾问黄晶生从以商业模式解决社会问题的角度分享了宜信在影响力投资领域的探索。
调研活动在线上集中展开
宜信公司高级副总裁、宜信公益基金会秘书长徐秀玲在调研会上表示:“我很期待大家有一个很开放性的很创新的思维来帮我们来做案例研究,甚至提出很有意思的公益如何跟商业良性互动,可持续发展的新的模式。”
其实这已经不是宜信案例第一次进入清华大学中国工商管理案例库,早在2009年宜信就已经有实践案例被选入其中,帮助了一批又一批同学了解商业实践,并进行讨论。
来自中国工商管理案例中心的段志蓉老师连续多年参与了宜信的案例的撰写,在调研活动上,她分享了与宜信的合作感受:“宜信一直在支持我们,一直有广泛的合作,关键是这种合作跟其他的合作不一样,是贡献性质的,比如支持我们的课程,支持我们的案例的开发。”
2019年,家族传承实践案例入选清华大学工商管理案例库
宜信今年的案例《宜信的战略公益之路》以宜信公益在中国农村贫困人口实现整体脱贫之后的发展规划为背景,描述了公益行动与宜信一起成长的历程,以及其在宜信不断演化的生态系统中的重要角色,并将关注点投向数字化浪潮中实现战略性公益的机遇和挑战。
案例首次解构了宜信的公益行动与企业主要业务的关系,以及宜信公益管理的组织模式这些相关问题。在此,我们也截取了部分核心的内容,供大家学习和体会。
《宜信的战略公益之路》(节选)
“1%公益”与“公益资产”
在成立之后的15年中,一方面,宜信的普惠金融业务实现了多元发展、稳中求进,另一方面,宜信的财富管理业务实现了多元发展、多点开花。根据麦肯锡公司的一份报告,过去5年中国财富管理市场蓬勃发展,截至2020年底,中国个人金融资产已达205万亿元人民币,预计未来仍将维持10%的增速,到2025年,这一数字有望达到332万亿。
2019年4月,宜信发起“一点善、百分爱”倡议,又称“1%公益”,提出中国高净值人士可将可投资资产的1%用于更具社会价值属性的公益金融。在2020年1月发布的《宜信财富2020资产配置指引》中,正式将公益资产纳入资产配置。
把公益资产加入到资产配置中的想法并非一夜成形。从宜农贷开始,宜信一直在寻找公益与客户,以及企业价值主张的最佳匹配。宜农贷的规模虽然不是很大,但知名度却不低,“我听说过你们”经常成为后续接触潜在客户时对方破冰的一句话。对宜信公益团队来说,能拥有一个正面的心智份额(Mind Share)是让他们颇有成就感的事情。
高净值人群是中国最早对财富管理、资产配置觉醒的人群。从2016年起,宜信财富开始发布资产配置策略指引,此后每年的发布都引起了各方关注。该指引包括对保险保障类资产、固定收益类资产、权益类资产、投资性房地产等各大资产类别投资价值与风险的趋势综述,同时还有宜信自己的投资策略。业内颇为推崇的“资产配置黄金三原则”,即跨资产类别配置、跨地域国别投资、通过母基金超配另类资产,是唐宁反复强调的。这其中,除了通过相关度比较低的多个资产分散风险的考虑,还有投资者适当性。
宜信对“投资者适当性”有详细的解释,在内部提出了KYP(Know Your Product,意即了解自己的产品)与KYC(Know Your Customer,了解自己的客户)相对应,产品的风险级别和客户风险承受级别相匹配。
宜信高度重视投资者适当性对公司风险控制的影响。在宜信,对应的措施是风控和销售独立,以母基金为重点投资方式。风险管理负责人跟业务负责人是两个人,团队也是独立的,互相制约,不会为了销售一味迎合客户而去投向不适当的资产。除了拒绝客户提出的某些资产份额要求,宜信还拒绝了一些产品代销合作,坚持在风险控制下的投资自主管理。
重视母基金的原因,除了适应金融市场本身的风险规律,也是为了规避现阶段中国投资者的不成熟。通过母基金把客户的钱分散到不同的基金管理人,不仅仅是管理人个体不同,基金的类别也不同,比如做天使投资的正则基金,做VC轮的华创、红杉资本,白马股,并购轮股权,还有行业专项基金,比如医药型的礼来药业。不同类别之间的关联性比较低,假设某一个行业有什么风险,或者宏观政策影响如上市政策变化等等,不会太大影响其他资产的表现。不同融资轮次、不同发展阶段,也都是分散风险的途径。每个基金管理人再把钱投到多个项目中,最后形成的风险组合亏损概率会大大低于投单一项目。
中国财富管理行业的不成熟还体现在早几年的迅速发展所带来的问题,比如基金经理的高流动性,坊间流传的“今天跟你路演的人,明天自己白手起家去别家干了”并非是少见的情况。宜信用母基金方式去投资的基金,通常都会把基金的投资团队放在四到五年的时间窗口中进行观察:团队的投资策略和投资行为一致性如何?在不同行业和宏观经济波动的时候他选择了什么?这种看起来有点“非常规”的尽调,与宜信自己开发的智能化风控科技有较强的互补,更体现长期性。
公益与资产配置结合,是宜信推行的财富管理新理念,与投资中的长期性一脉相承,以倡议的形式提出,还是在寻找“对的人”和“对的机会”。在宜信公益基金会秘书长Selina的眼里,公益是一个桥梁,用以连接“对企业价值观和决策具有认知的人”,这种认知指的是认为决策“有社会出发点,能解决社会问题”。
宜信为这1%的公益慈善资产规划了三条路径:第一条是爱心出借,宜农贷就是这条路径上最成熟的一个产品;第二条是直接捐赠,2020年设立的宜信公益基金会为其提供了机制保障;第三条是通过影响力基金进行投资。
附:清华经管学院 . 中国工商管理案例中心介绍
中国工商管理案例中心是从事工商管理案例研究、应用的专业服务机构,始于1999年清华大学“985工程”。案例中心服务于清华大学特别是经管学院以及全国高校商学院教师的课堂教学,每年开发出数十篇企业案例,收录于清华中国工商管理案例库,向全国推广,中国工商管理案例库的订阅院校数量和应用活跃度不断提升。并且,清华案例经由国外案例发型平台哈佛商学院、毅伟商学院、SAGE出版集团、欧洲The Case Center向全球推广。案例中心现有各大行业各类企业经典案例近800篇。
在持续面向全学科,即创新创业与战略、营销管理、经济与商业环境、会计学、金融学、领导力与组织管理、企业运作与运营等教学领域编写高品质案例的基础上,案例中心启动视频案例、英文案例等多类型案例产品开发,形成以案例为核心的多元化产品布局,真正践行以高品质案例“聚焦商业智慧,推动教学创新”的使命。
近日,60多位清华大学经管学院的老师和同学对这个名为《宜信的战略公益之路》的案例进行了集中调研。
根据计划,这份案例也将进入中国工商管理案例库,在清华大学课堂教学中使用,授课对象包括MBA学生,管理专业的本科生和研究生以及高管人员等。
针对这个案例,宜信收到了老师与同学的上百条提问,特别是“战略性公益”这个话题,引起了同学和老师的广泛兴趣,宜信公司高级副总裁吴胜涛,宜信公司高级副总裁、宜信公益基金会秘书长徐秀玲分别向老师和同学们进行了相关问题的解答。
值得一提的是,调研活动还特意邀请到了宜信影响力投资高级顾问黄晶生从以商业模式解决社会问题的角度分享了宜信在影响力投资领域的探索。
调研活动在线上集中展开
宜信公司高级副总裁、宜信公益基金会秘书长徐秀玲在调研会上表示:“我很期待大家有一个很开放性的很创新的思维来帮我们来做案例研究,甚至提出很有意思的公益如何跟商业良性互动,可持续发展的新的模式。”
其实这已经不是宜信案例第一次进入清华大学中国工商管理案例库,早在2009年宜信就已经有实践案例被选入其中,帮助了一批又一批同学了解商业实践,并进行讨论。
来自中国工商管理案例中心的段志蓉老师连续多年参与了宜信的案例的撰写,在调研活动上,她分享了与宜信的合作感受:“宜信一直在支持我们,一直有广泛的合作,关键是这种合作跟其他的合作不一样,是贡献性质的,比如支持我们的课程,支持我们的案例的开发。”
2019年,家族传承实践案例入选清华大学工商管理案例库
宜信今年的案例《宜信的战略公益之路》以宜信公益在中国农村贫困人口实现整体脱贫之后的发展规划为背景,描述了公益行动与宜信一起成长的历程,以及其在宜信不断演化的生态系统中的重要角色,并将关注点投向数字化浪潮中实现战略性公益的机遇和挑战。
案例首次解构了宜信的公益行动与企业主要业务的关系,以及宜信公益管理的组织模式这些相关问题。在此,我们也截取了部分核心的内容,供大家学习和体会。
《宜信的战略公益之路》(节选)
“1%公益”与“公益资产”
在成立之后的15年中,一方面,宜信的普惠金融业务实现了多元发展、稳中求进,另一方面,宜信的财富管理业务实现了多元发展、多点开花。根据麦肯锡公司的一份报告,过去5年中国财富管理市场蓬勃发展,截至2020年底,中国个人金融资产已达205万亿元人民币,预计未来仍将维持10%的增速,到2025年,这一数字有望达到332万亿。
2019年4月,宜信发起“一点善、百分爱”倡议,又称“1%公益”,提出中国高净值人士可将可投资资产的1%用于更具社会价值属性的公益金融。在2020年1月发布的《宜信财富2020资产配置指引》中,正式将公益资产纳入资产配置。
把公益资产加入到资产配置中的想法并非一夜成形。从宜农贷开始,宜信一直在寻找公益与客户,以及企业价值主张的最佳匹配。宜农贷的规模虽然不是很大,但知名度却不低,“我听说过你们”经常成为后续接触潜在客户时对方破冰的一句话。对宜信公益团队来说,能拥有一个正面的心智份额(Mind Share)是让他们颇有成就感的事情。
高净值人群是中国最早对财富管理、资产配置觉醒的人群。从2016年起,宜信财富开始发布资产配置策略指引,此后每年的发布都引起了各方关注。该指引包括对保险保障类资产、固定收益类资产、权益类资产、投资性房地产等各大资产类别投资价值与风险的趋势综述,同时还有宜信自己的投资策略。业内颇为推崇的“资产配置黄金三原则”,即跨资产类别配置、跨地域国别投资、通过母基金超配另类资产,是唐宁反复强调的。这其中,除了通过相关度比较低的多个资产分散风险的考虑,还有投资者适当性。
宜信对“投资者适当性”有详细的解释,在内部提出了KYP(Know Your Product,意即了解自己的产品)与KYC(Know Your Customer,了解自己的客户)相对应,产品的风险级别和客户风险承受级别相匹配。
宜信高度重视投资者适当性对公司风险控制的影响。在宜信,对应的措施是风控和销售独立,以母基金为重点投资方式。风险管理负责人跟业务负责人是两个人,团队也是独立的,互相制约,不会为了销售一味迎合客户而去投向不适当的资产。除了拒绝客户提出的某些资产份额要求,宜信还拒绝了一些产品代销合作,坚持在风险控制下的投资自主管理。
重视母基金的原因,除了适应金融市场本身的风险规律,也是为了规避现阶段中国投资者的不成熟。通过母基金把客户的钱分散到不同的基金管理人,不仅仅是管理人个体不同,基金的类别也不同,比如做天使投资的正则基金,做VC轮的华创、红杉资本,白马股,并购轮股权,还有行业专项基金,比如医药型的礼来药业。不同类别之间的关联性比较低,假设某一个行业有什么风险,或者宏观政策影响如上市政策变化等等,不会太大影响其他资产的表现。不同融资轮次、不同发展阶段,也都是分散风险的途径。每个基金管理人再把钱投到多个项目中,最后形成的风险组合亏损概率会大大低于投单一项目。
中国财富管理行业的不成熟还体现在早几年的迅速发展所带来的问题,比如基金经理的高流动性,坊间流传的“今天跟你路演的人,明天自己白手起家去别家干了”并非是少见的情况。宜信用母基金方式去投资的基金,通常都会把基金的投资团队放在四到五年的时间窗口中进行观察:团队的投资策略和投资行为一致性如何?在不同行业和宏观经济波动的时候他选择了什么?这种看起来有点“非常规”的尽调,与宜信自己开发的智能化风控科技有较强的互补,更体现长期性。
公益与资产配置结合,是宜信推行的财富管理新理念,与投资中的长期性一脉相承,以倡议的形式提出,还是在寻找“对的人”和“对的机会”。在宜信公益基金会秘书长Selina的眼里,公益是一个桥梁,用以连接“对企业价值观和决策具有认知的人”,这种认知指的是认为决策“有社会出发点,能解决社会问题”。
宜信为这1%的公益慈善资产规划了三条路径:第一条是爱心出借,宜农贷就是这条路径上最成熟的一个产品;第二条是直接捐赠,2020年设立的宜信公益基金会为其提供了机制保障;第三条是通过影响力基金进行投资。
附:清华经管学院 . 中国工商管理案例中心介绍
中国工商管理案例中心是从事工商管理案例研究、应用的专业服务机构,始于1999年清华大学“985工程”。案例中心服务于清华大学特别是经管学院以及全国高校商学院教师的课堂教学,每年开发出数十篇企业案例,收录于清华中国工商管理案例库,向全国推广,中国工商管理案例库的订阅院校数量和应用活跃度不断提升。并且,清华案例经由国外案例发型平台哈佛商学院、毅伟商学院、SAGE出版集团、欧洲The Case Center向全球推广。案例中心现有各大行业各类企业经典案例近800篇。
在持续面向全学科,即创新创业与战略、营销管理、经济与商业环境、会计学、金融学、领导力与组织管理、企业运作与运营等教学领域编写高品质案例的基础上,案例中心启动视频案例、英文案例等多类型案例产品开发,形成以案例为核心的多元化产品布局,真正践行以高品质案例“聚焦商业智慧,推动教学创新”的使命。