重疾险（也称大病险）是一种给付型保险，而医疗险（也称住院险）是一种补偿型保险。给付型保险是指保险公司在符合保险条款的情况下直接给付一定金额给被保险人，而补偿型保险是根据实际花费进行赔偿。
举个例子，我们以隔壁的老王为例。
老王购买了100万的重疾险。不幸得了癌症，他向保险公司提出理赔申请，保险公司审核材料后确认符合条款，因此向老王支付了100万的保险款项。至于这100万如何使用，是由老王自行决定，保险公司不加以干预。
老王表示国内的医疗条件不理想，他想去美国治疗，可以。老王表示不想继续治疗，希望用钱来旅游世界，可以。老王表示治疗好了，剩下50万，想用于儿子的教育费用，可以。
这就是给付型保险，它只负责给付保险金。所给付的金额与当初购买保险时的保额有关，而与最终的花费或治疗效果无关。
老王也购买了100万的医疗险。有一天，他不幸被车撞了，住院了半年。各种费用加在一起总共花了几十万。他向保险公司提供了医院的费用明细，包括住院费、手术费、药费、护理费等。根据保险条款规定的赔付标准和比例，保险公司计算出最终的赔付金额。假设老王实际花费了30万，那么保险公司最多赔付30万，赔付金额不能超过老王的实际花费，也不能超过医疗险的保额。
这就是补偿型保险，它要考虑实际的花费情况，与购买保险时的保额以及具体的费用使用情况相关。
重疾险可以重复购买，没有上限，可以购买10万或者1000万的保额。当然，保额越高，保费也越高，可能还需要体检或提供财务报告。
例如，我可以在A公司购买50万的重疾险，在B公司再购买50万的重疾险。如果发生了重大疾病，两家保险公司都会进行赔付，可以叠加使用。
当然，对于无法用300万治疗好的重大疾病，进一步治疗可能没有必要。
因此，重疾险可以多次购买，许多人会比较两种产品的特点，最终纠结不已，可能会各买一半，这也是一种解决办法。
医疗险也可以重复购买，但是不能重复赔付。这个情况稍微复杂一些。以老王为例，他在A公司购买了2万的医疗险，在B公司又购买了2万的医疗险。
老王住院实际花费了1万。他可以向A公司报销1万，但不能再向B公司进行理赔。
老王住院实际花费了3万。他可以先向A公司报销2万，然后可以向B公司再报销1万。
老王住院实际花费了5万。他可以向A和B公司分别报销2万，剩下的1万需要自己承担。
医疗险的情况还要考虑其他因素，例如是否有社会医疗保险，需要先扣除社会医疗保险的部分。有社会医疗保险和无社会医疗保险的报销比例也不同。此外还有免赔额等因素，这里就不详细展开了，希望能理解其精神。总之，指望通过多购买医疗险来获得便宜是不可能的。
重疾险和医疗险也可以同时进行赔付。
比如，老王购买了100万的重疾险和100万的医疗险，结果他得了重大疾病住院治疗，他既可以获得100万的重疾赔付，又可以使用医疗险来报销住院费用。这样是非常方便的。
所以，重疾险主要用来解决治疗费用，多买一些还可以作为收入补偿。而医疗险则主要针对小病，用来报销医疗费用。
医疗险通常是一种消费型保险，一年一次保险，费用会随着年龄增长而增加，核保要求也更严格。而重疾险通常是长期保障的，只需要进行一次核保，费率在数十年内保持不变。
总之，疾病的种类繁多，有重大疾病也有轻微疾病，无法确定疾病的严重程度。得了重大疾病时，医疗险可能不够用；得了轻微疾病时，重疾险则可能无法发挥作用。因此，重疾险和医疗险并不矛盾，也不算重复，它们是互补关系，可以相互补充的好伙伴。
最简单的解决办法就是花费几千或几万购买重疾险，再花费几百购买医疗险，这样就可以安心了。