作者：ccbfker　回复日期：2006-5-15　21:56:10　 
　　(7)
　　今天晚上，有点喝多了，和卡部的，还有计财，还有国际业务部，没有什么，只是痛快。
　　说实话，每天为了那些并不存在的数据而烦恼的确是件很痛苦的事情。就在今天，在内部的网站上看到了一则消息，说是因为某员工的失误，把老的贷款搞成了新增，造成了总行统计上我行出现了退步。说实话，这件事情是有隐情的 ，只是大家心知肚明而已。替罪羊是找好了，所以新闻的最后是大boss严厉责成相关行要严肃处理。
　　也许在银行工作的人并不多吧，也许了解事情的人也不多，不过我要声明的是，银行出来的年报，请千万不要相信，这点在以后我会详细说明！

作者：ccbfker　回复日期：2006-5-17　14:37:07　 
　　（11）
　　继续编个号，这样我自己找起来也方便些。
　　大家或许对银行比较感兴趣的是信贷部门，说到信贷，就不能不说目前四大国有的机构烦杂，效率低下的问题。
　　目前CCB是和美洲银行进行合作的，去了无数人考察，回来得出的结论是要优先发展大城市，于是便有了100个城市计划单列的想法。其实计划单列不是什么新的东西，早几年就有苏州、青岛等城市的独立。只不过这次范围扩大了而已。
　　对于某些城市的单列，对省行来说是爱恨交加的，比如js，如果南京，无锡，常州再分出去，那省行还剩什么了？
　　我觉得银行改革的重点是机构的改革，这不是说有什么新业务了，马上就成立个部门对应就完事了，这只能造成成本的增加。上令不能下达，是目前中国银行面临的最大的问题，监管不力造成了内部事件频发。看看中行前段时间的事，大家应该可以想象到行长，哪怕一个小支行的行长权力有多大，胆子有多大。
　　我早就认为，在中国没有真正的银行家。那些靠关系爬上去的，你能指望他素质能高到哪儿去？这样的人就像定时炸弹，总有一天会出事。
　　中国的银行其实是个很简单的部门，绝大部分利润来源于借贷差，于是信贷是每个行的重中之重。于是网点看到的就是无止境的任务。不过其实很多任务从总行下来到省行还是比较合理的，但再分解到二级行，再到支行就让人无法接受了。这主要是由于中国人的心里，多完成的，领导们可以表功，而且关键是闲人太多，银行的任务是按人头的，如果有几个人不干活，那就意味着其他人得多干点。
 

作者：ccbfker　回复日期：2006-5-17　14:47:57　 
　　（12）
　　中国银行业未来发展的趋势是什么？混业经营是王道，不要说我骂老朱，这家伙简直就是外行领导内行，造成中国银行业目前风险如此之大，完全压宝个人房贷市场就是因为中国严格禁止混业经营，从保险分出去，到严格银行资金不能涉足证券、期货等市场，简直是自决死路。看看大摩，只要和金融相关的全部进入，商业银行的只能是什么，中国特色的定义是为社会主义建设提供资金保证。还那么小孩子气，如果你要走向世界，必须要有非常强大的盈利能力，光靠存贷差能成什么气候？在中国信用卡市场还没有成熟，个人消费市场冷淡的时候，靠什么来盈利？中间业务？票据贴现？笑话！
　　所以必须要完全开放银行业，银行业的发展不能只靠目前前途未知的房地产业。为什么中央不敢严厉大家房产商？因为怕拔出萝卜带出泥啊，打击面太广，因为房价下跌必然影响到中国金融的稳定，所以现在是个两难。
　　还有一个方面值得我们有些欣慰，中小企业贷款市场正在逐步松绑，从前不久ccb和js省政府，sz政府的合作看到，在js广大的中小企业有望得到宽松的信贷环境。为什么？因为银行如此多的存款一定要找一个出路，不然就是等死。
 

作者：ccbfker　回复日期：2006-5-17　14:57:32　 
　　（13）
　　现金流是嗜血的，如果有百分之百的利润，所有的现金流都会流向那里。
　　现在的环境已经不是十年前了，那时候银行不愁贷不出去，但也正因为那个时代，造成了目前大量的坏帐。
　　银行应该是个非常杂的家伙，他应该无所不知，在现在，包括未来，银行的触角应该伸到社会的每个角落。我把钱贷给你，我就有责任去监管，甚至你的副总都应该有我来任命，这样我才放心。可惜的是目前我们还在实行粗放经营，不是借记卡收个年费，小额帐户收费就是精细化经营了，对企业贷款如何监管，对个人贷款如何划分等级才是真正的学问。
　　为什么大摩敢那么大盘接中国的坏帐？就是以为他不了解中国的人情，这是个优势，他没必要去想这钱贷给你了，我和你交情不错，我就不好意思跟你要，这个问题有点深了，这孩涉及到中国的信用制度，司法制度，所以没必要在这里深入讲。
　　有点累了，欢迎大家来补充，等有时间我想具体聊聊银行内部信贷部门的运作。

作者：ccbfker　回复日期：2006-5-18　23:15:37　 
　　(15)
　　目前银行的信贷环境是上面制定了好多框框，可惜真正执行的时候往往是一言堂。比如企业贷款，必须要层层审批的，但是如果一个大的国企，如果有市政府，甚至省政府发话，你一个小小的信贷员，甚至一个支行的行长能有发言权吗？那么之前的规定全是空的，明知前面是火坑也得跳进去，如果你运气好，那也许还能保条命。这就叫行政命令大于一切。
　　曾经陪某位领导去过一个县级市，坐陪的是县长书记，局长也只能轮到和我说说话。在桌面上议题只有一个，想救活那个县的一个酒厂，这个县的支柱产业。我对我们这位行长是比较敬佩的，他基本没有发表意见。据我了解，最后终于没有放出钱去。因为在省政府那边卡住了。毕竟js的酒厂要救的太多了。也许行长回去也是一身冷汗。
　　所以每每接到下面信贷员的电话，如果能帮上忙，我尽量帮忙，毕竟大家也不容易，混口饭吃而已。
　　但是如果是长期的坏帐收回来了，功劳还得寄到领导们的头上，这就叫中国特色的银行。

作者：ccbfker　回复日期：2006-5-19　16:06:02　 
　　(16)
　　感觉自己写得比较乱，从来没认真写过这么长的东西。
　　还有，有的东西的确不能说得太明白，所以希望大家能够谅解。还有些东西，也许我是在省行，了解得不是那么深入，也不能信口开河。
　　今天聊聊银行比较有意思的年终。曾经在几个网点蹲过点，和他们的主任聊天，聊到年底的事情，感觉如同一个笑话一样。
　　对网点，到了年底，最担心的是什么，害怕有人来大额存钱。银行怕存钱是不是比较搞笑？
　　因为我在前面说过，下年度的任务很多时候是参考去年的数字来递增的。去年的数字是什么，一般就是年终的时点数，所以这个时候如果你今年任务基本完成了，来个大额的存款，也就意味着明年得苦干了。基本每个网点对公的客户是比较固定的，为了保持这些大客户，平时都下了很多功夫。
　　可有的行呢，比如今年任务完成得很好，新发展了几个大客户，那么今年就超标了，到年底一看，哇，超额完成任务了，怎么办，让上面知道了，明年万一跑了几个客户那我不就惨了！于是大家就出去倒存款，先找客户，你看，帮我个忙，今天把这么大笔钱先转到你在其他行开户的帐头上去，明天再转回来。当然要给客户不少好处。于是年底大家都很忙，超额的得想办法倒点钱出去，没完成的得想办法找钱，完成的就得防着上面两种，看到不认识的来存钱就百般阻拦。
　　那个主任曾经很自豪的对我说，nj很多行的人他都脸熟，到年底他就站在门口看，如果看见熟人就会想办法去档住。
　　笑话归笑话，回头想想，中国银行业特色的任务真让人笑不起来。每年都要求增长，可能吗？所以我一直很同情网点的，不过能帮忙的只能平时办几张卡，或者开网银，或者电话银行之类。毕竟这是人家的饭碗。
　　也许这是机关唯一的好处吧！
 

作者：ccbfker　回复日期：2006-5-19　16:18:36　 
　　（17）
　　说到信用评级，就不能不再深入的聊聊银行特色的报表系统。
　　大家应该了解，银行最真实的数据是什么，对于ccb，是DCC。这是权威的营业数据，所有的交易在那里面都是真实展现的。可惜的是真实的东西常常不太美丽，于是会计的功能在这里得到了最大的发挥。我们的决策者发明了（也许不是他们首创的）信贷系统，比如ccb的cmis系统。这个系统是干什么用的，来生成一个美丽的报表的，它是那么的美丽，以至于忘记了真实。
　　在这里，前台人员必须在把在营业系统中的数据手工的来加到这个系统中，当然需要两边一致。我说过，为了美丽当然需要加工，于是会出现不一致的情况，怎么办？以cmis为准，即是它是假的，也得是真的。于是，如此多的系统得与它关联，比如现在pbc很重视的个人和企业征信。比如所谓五大做的审计。
　　真实的东西是如此见不得阳光，于是在不停的加工下，数据越来越美丽了。
　　所以我从来不太相信官方公布的数据。所以面对一切数字性的东西我都保留谨慎的态度。
　　那么再回过头来看看银行的评级，用句官方的语言，这是非常可信的！但问题是你相信吗？

作者：ccbfrog　回复日期：2006-5-19　21:10:06　 
　　CCB的信用评级，也要用信用评级系统，最近还冒出了网络版，那速度慢的真是不敢恭维，而且致命的缺陷是除了第一版，剩下的都不能暂存，只能一口气做完，客户经理的时间从来没有一大块是属于自己的，能在琐碎的事务当中挤出一小部分、一小部分去完成那种长篇大论已经是很好了。有一天某个同事辛辛苦苦做了一大半，忍不住花了5分钟去了趟WC，回来时不得不面对残酷的现实“网络已超时...”。但是最可恨不是这些没有生命的系统，而是那些拿着别人辛苦换来的工资、不会产生效益却很能摆架子的机关人士！曾经有个单位客户装了POS机，其客户到他们那儿刷卡（CCB贷记卡）时因系统故障被冻结了，委托本人去卡部解决，并根据卡部要求出了相应的某某证明书，结果仍是不能解决，说是已经把该问题移交给运行中心的会计解决，打电话到运行中心的会计，接电话的人边吃着东西边说“本人不是办这事的，具体经办出差了，什么时候回来不知道”，我问她如果经办没回来是不是这件事情再急也没有人去解决了呢?她居然很理直气壮地说：是。后来还说其实这些事情跟他们都没关系，让我直接找总行解决，我问她找总行哪个部门，她说：“我也不知道，你要自己打电话去总行问”。只是小小的刷卡故障问题，居然如此推托，说出这么没有职业道德、不负责任的话，这个人，我没有问她的名字（估计当时问了她也不敢说），但是我永远都鄙视她，如果今天有FJCCB的同胞，请帮忙一起鄙视她，请记住她是FJCCB（省行）运行中心会计科的一位。

作者：ccbfker　回复日期：2006-5-20　19:48:40　 
　　(19)
　　今天突然想说说银行的监管了。突然想起来一个故事，关于牧羊人，狗，羊还有狼的。羊丢了，牧羊人埋怨狗，说他私通狼，因为篱笆很高。
　　感觉现在银行仿佛就是这个食物链。牧羊人就是管理层，普通员工是狗，银行好比羊，外在的风险好比狼，而篱笆就是管理层的监管制度。篱笆现在已经很高了，结果羊还是经常被狼叼走，于是牧羊人说是狗不好，狗不守规矩。实际呢，外面的狼很多，可披着人皮的狼呢？做为狗，心里知道可不敢去说，因为他是你的主人，有着牧羊人的外表。还有那圈篱笆，倒刺实在太多，让狗不敢靠近，于是狗疑惑了，这是防谁呢？
　　如果有一天狗也能变成人，也许我们才不要如此的提心吊胆！