世界那么大，你知道的竟那么少？现在，笔者就香港保险来为各位扫扫盲吧！
经常会有人问道:”为什么香港保险的保费会比内地的便宜？回报还更高？按理说香港的人均收入高，生活成本大，保费也应该比内地要贵啊？”
我们以寿险为例，先简单解析一下保险的保费结构：
P保费 = A(风险保费) + B(附加费用) + C(储蓄保费, 即保单的现金价值)
这个公式是寿险精算的基础, 任何人寿保险产品都能用此公式分解清楚。
内地保险产品设计中A和B比香港明显偏高, 有些可能是香港同类产品的两三倍, 这其中的原因很多:
A(风险保费)是按预期生命表精算出来的, 这个要从香港男性和女性的预期平均寿命及死亡率来说明比较直接。内地的自然灾害发生，和意外率是远远高于香港地区的，内地人口预期生命比香港短，加上市场发展时间短也导致经验数据不足，从而使A(风险保费)部份比香港高；
B(附加费用)主要是由于大陆的保险教育欠缺，加上保险市场良莠不齐导致投保率低、营销成本过高、道德风险等原因使此部份比香港为高；

C部分主要原因是内地保险资金投资渠道有限, 内地保险公司的币种为人民币，不得出国投资。保监会更加限定利率上限为2.5%，不得超过银行，以免影响中小企业贷款，制约国民经济。投资渠道有限，利率限定导致保单收益不高，因此，内地保险公司需要提高成本来维持运营，最直接的方式就是提高保费。而香港保险公司的投资产品品种繁多，投资区域全球化，资金流通更为自由。与此同时，香港保险投资经理的专业水平和风险控制能力都胜出一筹。香港三大保险巨头保诚、友邦、安盛都有将近或超过百年的历史，保险体系更趋完善，而内地人熟知的平安保险运营才不过30年。孰优孰劣，可见分晓。
综上所述，A、B、C的差别导致了香港保险产品的保费比内地低，收益比内地高。