提“健康发展”，其潜台词往往是现状可能“不够健康”。“健康”二字意味深长，你懂的。

7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。

如果一定要说有些什么变化，只能说决策层对互联网金融存在的不足和问题认识更加清楚了，态度更加坚决了，措施更加明确了。但不管怎么样，既加强规范又鼓励发展的总体方向没有改变。

第二，过去几年互联网金融更多是靠技术创新推动，是技术驱动型，接下来将更多依赖制度创新驱动。

正规金融机构这几年已经开始觉醒，奋力追赶，从工商银行到平安银行到恒丰银行，商业银行的互联网金融和移动银行业务依托其自身强大的客户和数据基础，转型发展的生命力将会更强，产品和服务将会更加丰富，将会成为互联网金融的中流砥柱。

当然互联网金融发展到最后就是没有互联网金融，正规金融机构、互联网企业以及其他跨界公司都利用互联网技术和思维来提升、改造金融产品和服务，这是互联网金融的最高境界。

我来了，顶顶你~

以互联网金融的发展趋势推测，如果政策法律环境没有显著恶化，我预计再过个三到五年，我国或许将成长出几家巨型的线上、线下结合的P2P公司，可能通过连锁加盟的方式，与本轮金融改革试点地区合作，并且与资本市场相结合，拿到投资后做进一步的区域扩张和功能优化。

P2P其中P是英文peer的意思。主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。

资金池模式
即部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。

当前部分P2P平台所采用的债权转让模式以及P2P网络借贷平台的运营存在“非法集资”的影子，须谨防风险。

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