【金联储|分享】一万块存银行，一年后还剩9920块！怎么拯救你的钱

什么是名义负利率
名义负利率就是将通常的存款利率改为负值。所谓负利率是指对于银行存放在央行的存款，央行不但不付利息，还要收取一定的费用。事实上，一些国家已经开始实行负利率了，比如丹麦国家银行、欧洲央行、瑞典央行、瑞士国家银行，以及今年1月份宣布实行-0.1%利率的日本央行。
央行为什么会实行负利率呢？因为央行不希望商业银行把钱存到他那里，因为存在央行的钱是死的，不能参与到经济流通之中。既然钱存在央行不仅没有利息还要倒贴，那么把钱借给别的银行或者拿去放贷，因此实行负利率可以起到流动性的释放效果。
什么是实际负利率
实际负利率，指通货膨胀率（CPI涨幅）高过银行存款利率。这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。自2014年11月22日以来，央行已经进行了六次降息，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。目前我国1年期存款的基准利率为1.5%，而2月CPI涨幅为2.3%，也就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”。
打个比方说，你存银行1万块钱，一年后你本息收入是10150元，物价若维持2.3%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10230元，你存银行一年净亏80元！一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9920元。这直接导致了你的财富缩水，更别提增值了。

2、银行定期
虽说1万存银行一年净亏80，但是话又说回来，不存的话，一年净亏150。再说国人都偏好存款，即使利率再降还是会有人把钱存银行的。一年的利率是1.5%，那就存2年、3年或者5年的定期，一定会超过2.3%了吧。还有，现在银行的存款利率上限已经取消的，定存的利息多少，完全由银行自己决定。所以存款没必要只盯着大银行，可以挑一些城商行或者中小型银行，这些银行上浮力度相对大些。另外存款也是有技巧的，比如什么金字塔式储蓄法、十二存单法、五张存单法……等等，大家可以学学。
3、 国债
国债的发行主体是国家，被公认为安全等级最高的投资品种，所以安全性上毋庸置疑。此外，虽然央行不断的降息对国债的利率也有影响，但是相对于其他理财产品来看，国债利率下降的幅度不算太大，利率下行中，国债还是挺“抗跌”的。3月10日，2016年首期凭证式国债发行，其中，3年期利率4%，5年期利率4.42%。如果央行还要降息的话，买国债就是提前锁定了相对较高的收益，不失为一种明智的选择。
这期国债没赶上的不要方，可以关注下一期。
4、银行理财
随着央行连续降息降准，如今年化收益率为5%以上的银行理财产品已经实属少见。目前，银行理财的收益率基本维持在4%—4.5%。然而这还不是底，随着市场流动性的宽松，银行理财的收益仍会继续走低。不过，股份制银行和大型城市商业银行发行的产品，收益相对较高。

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