为何马云的余额宝收益那么低，P2P却这么高，是不是骗子？靠什么给投资人赚钱？有实业吗？没有的话，肯定是骗子”。天下没有免费的午餐，你想得到较高的收益，就必须承受相应的风险。投资有风险，入市需谨慎。
一、余额宝和P2P是两种不同的“物种”
首先，在质疑P2P是骗子的诸多理由中，与余额宝作比，是非常重要的一条“罪证”。在此，特强调一点，余额宝对接的是银行货币基金，通俗点说，就是把大家的钱都收集起来，然后由余额宝出面投资银行的金融产品，比如国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、银行同业存款等短期有价证券。
而P2P是什么呢，P2P是对接借款方和投资方的一个信息服务平台，它本身没有实业，也不需要有实业，它起的主要作用是撮合，即把想借钱的和有闲钱想理财的撮合在一起，它不像余额宝那样投资的是银行间市场，而是实实在在的小微企业和个人，投资者在平台上可以看到自己的钱借给了谁，而在余额宝里，你是看不到自己的资金去向的。
二、余额宝和P2P的收益为何会差很多
说完了余额宝和P2P的核心区别，我们再来看看二者在收益方面的差别。
众所周知，在金融市场里，收益和风险是成正相关的。余额宝由于对接的是货币基金，其资产安全性可以说非常的高，这也就导致了其收益不会太可观，毕竟风险系数低。据悉，在余额宝的投资构成里，银行存款和结算备付金一共占比92.21%，债券占比6.7%，可见，光这两项就已经接近全部的余额宝规模了，而银行存款和债券都是风险很低的投资产品。
反观P2P，P2P连接的多是小额信贷，当然也有车贷、房贷等，不过从国家金融监管指导意见来看，个人小额信贷是政府希望P2P大力耕耘的一块领域。由于对接的金融资产不像银行间市场上的产品安全系数高，在征信取证方面存在着多种困难，所以利率自然高，扣除平台服务费用，可以给到投资人的回报，自然也会比余额宝高很多。
三、余额宝和P2P的收益怎么计算
看完了二者的收益来源区别，我们再来扒一扒各自的计算公示。
在余额宝里，页面显示的收益主要有两个单位，一个是万份收益，一个是七日年化收益率。关于万份收益，它说的是当天每一万份的收益情况（一份为一元人民币），比如现在万份收益为0.6588，即一万块放余额宝里，每天可以赚0.6588元；至于七日年化收益率，它指的是近7天余额宝的年化收益率变化，比如今天（4.21日）显示的是2.476%，即如果接下来年化不再改变，那么在余额宝100元存放一年，可以赚2.476元。
而在P2P里，大部分平台收益计算单位均为年化收益，比如1万块投资期限为30天，年化为6.5%的产品，则30天到期后可以得到53.42元，计算公示为：10000×0.065÷365×30=53.42。
总之，天下没有免费的午餐，你想得到较高的收益，就必须承受相应的风险。投资有风险，入市需谨慎。
一、余额宝和P2P是两种不同的“物种”
首先，在质疑P2P是骗子的诸多理由中，与余额宝作比，是非常重要的一条“罪证”。在此，特强调一点，余额宝对接的是银行货币基金，通俗点说，就是把大家的钱都收集起来，然后由余额宝出面投资银行的金融产品，比如国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、银行同业存款等短期有价证券。
而P2P是什么呢，P2P是对接借款方和投资方的一个信息服务平台，它本身没有实业，也不需要有实业，它起的主要作用是撮合，即把想借钱的和有闲钱想理财的撮合在一起，它不像余额宝那样投资的是银行间市场，而是实实在在的小微企业和个人，投资者在平台上可以看到自己的钱借给了谁，而在余额宝里，你是看不到自己的资金去向的。
二、余额宝和P2P的收益为何会差很多
说完了余额宝和P2P的核心区别，我们再来看看二者在收益方面的差别。
众所周知，在金融市场里，收益和风险是成正相关的。余额宝由于对接的是货币基金，其资产安全性可以说非常的高，这也就导致了其收益不会太可观，毕竟风险系数低。据悉，在余额宝的投资构成里，银行存款和结算备付金一共占比92.21%，债券占比6.7%，可见，光这两项就已经接近全部的余额宝规模了，而银行存款和债券都是风险很低的投资产品。
反观P2P，P2P连接的多是小额信贷，当然也有车贷、房贷等，不过从国家金融监管指导意见来看，个人小额信贷是政府希望P2P大力耕耘的一块领域。由于对接的金融资产不像银行间市场上的产品安全系数高，在征信取证方面存在着多种困难，所以利率自然高，扣除平台服务费用，可以给到投资人的回报，自然也会比余额宝高很多。
三、余额宝和P2P的收益怎么计算
看完了二者的收益来源区别，我们再来扒一扒各自的计算公示。
在余额宝里，页面显示的收益主要有两个单位，一个是万份收益，一个是七日年化收益率。关于万份收益，它说的是当天每一万份的收益情况（一份为一元人民币），比如现在万份收益为0.6588，即一万块放余额宝里，每天可以赚0.6588元；至于七日年化收益率，它指的是近7天余额宝的年化收益率变化，比如今天（4.21日）显示的是2.476%，即如果接下来年化不再改变，那么在余额宝100元存放一年，可以赚2.476元。
而在P2P里，大部分平台收益计算单位均为年化收益，比如1万块投资期限为30天，年化为6.5%的产品，则30天到期后可以得到53.42元，计算公示为：10000×0.065÷365×30=53.42。
总之，天下没有免费的午餐，你想得到较高的收益，就必须承受相应的风险。投资有风险，入市需谨慎。
