这几天朋友圈被《背负高房贷，中年失业，这个深圳男子的财务悲剧》的文刷屏。
原文如下：
我2001年本科毕业，工作一两年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，，到现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子。
16年政策放开，响应国家号召，又生个女儿，因为我要经常出差，还在国外研究所待过一两年，家里父母孩子没人照顾，老婆不得不辞职照顾家。
15年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。
首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。
全家就我一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红，因为两套房贷加上抵押贷就三万了，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房，心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了，现在持有十大几万股票。
前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找我谈话希望主动离职，看现在的样子不离也很难，公司总有理由让你离职，不行打个C就末尾淘汰了。
与其闹来闹去的离职，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的，也得过多次A，因为我深知，农村出来的孩子，不努力就更没出路，我能走到今天，是公司给我们创造的机会。
最近也在网上投过简历，我们这三十大几年纪，一般出去做不了高管，企业也不要，面试机会也很少，少数小公司面试过，基本月薪也是税前不到两万，税后房贷都不够，有的还看不上我。
我们在大公司，自我感觉水平不错，视野开阔，但和人家一交流，明显有很大不同，人家小公司我们这年龄的，即使不是高管，基本产品从前到后啥都懂，软硬件，结构啥都能做，我们则只能做自己擅长一段，真正让我们做出产品需要很多配置协助，小公司也养不起我们这样复杂的玩法。
目前看只能把学位房卖掉了，但眼下比较麻烦的事情，现在深圳二手房交易十分低迷，学位房也不好卖，急着卖的话350万可能只能卖300万，还了贷款杂七杂八的刚好没有了。
最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。
就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出，何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家，看到孩子和老婆都觉得愧疚，夜晚也辗转难眠。
今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，企业成本压力同样很大。我们农村出身，能在深圳生儿育女有房有家已经不错，当然还有个标志307。
这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，领导一点不满，就紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职，入不敷出。
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专家有话说：
家庭财务为什么出问题的万能答案：买了负担不起的东西，上了输不起的赌桌。网上的评论是：二胎和让老婆辞职回家，都是这个家庭负担不起的奢侈品，然而他毫不犹豫地做了。
下面以我的经历和浅薄的理财知识（他是典型的没有对家庭的财务做合理的规划）来具体说说他到底错在哪里？（仅是个人之见，不喜勿喷）
1、对自己的工作前景过于乐观。
应该是压根没想到有一天会被失业。他没有想过自己有一天会失业有的原因：研究生学历、在通信大公司、工作又努力……
虽说老板们目前为止还是很重视我，但是我仍然不敢说我能在现在的公司还能干多少多少年，世事难以预料，意外无处不在，我是随时做好明天不干的准备的。
2、透支过多未来的收入。
如果他家的学区房70万的首付全部是自己的积蓄，这个家庭可能还有机会勉力维持（正常来说没还完贷款的房子是不能用来作抵押的，不过文中有提到找人作的抵押）。
我是一个没有什么安全感的人，对自己预期收益不敢抱太大希望（钱到手上才算是自己的钱），而文中的他和我正好相反。其实无论男女，除非你做到高管或是少数专业岗位，正常来说，40岁以后收入是会下降的：因为你的精力和体力在下降，家庭的责任会越来越大（主人公就是因为家庭原因不能出国工作而被劝离职的）需要把更多的精力放在家庭，冲劲和创新能力都比不上20多岁的年轻人等。
3、家庭负债率过高
全家就他一个人在挣钱，拿到手的工资两万多，不包括奖金和分红（奖金和分红不知是按季还是按年发放，发放额度是固定的还是根据业绩？）。但是他每个月的房贷确高达：6000+17000+7000（取下限）＝30000！！正常来说，每月还款额占家庭固定收入的50%是比较安全的。
我们都知道其实真正的理财是理生活而不是简单地拿钱去买股票、买基金或是买点P2P。理财就是合理规划你这一辈子这些重要阶段的财务支出：买房、买车、养孩子、孩子的教育金、自己（父母）的养老金如何储备，被失业了怎么办，生大病了怎么办？
学习理财其实是一个取别人的经理自己的财的过程，从这个悲剧中我们需要学会的是如何规划你家的财务，不让类似的悲剧发生在我们自己身上。
原文如下：
我2001年本科毕业，工作一两年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，，到现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子。
16年政策放开，响应国家号召，又生个女儿，因为我要经常出差，还在国外研究所待过一两年，家里父母孩子没人照顾，老婆不得不辞职照顾家。
15年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。
首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。
全家就我一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红，因为两套房贷加上抵押贷就三万了，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房，心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了，现在持有十大几万股票。
前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找我谈话希望主动离职，看现在的样子不离也很难，公司总有理由让你离职，不行打个C就末尾淘汰了。
与其闹来闹去的离职，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的，也得过多次A，因为我深知，农村出来的孩子，不努力就更没出路，我能走到今天，是公司给我们创造的机会。
最近也在网上投过简历，我们这三十大几年纪，一般出去做不了高管，企业也不要，面试机会也很少，少数小公司面试过，基本月薪也是税前不到两万，税后房贷都不够，有的还看不上我。
我们在大公司，自我感觉水平不错，视野开阔，但和人家一交流，明显有很大不同，人家小公司我们这年龄的，即使不是高管，基本产品从前到后啥都懂，软硬件，结构啥都能做，我们则只能做自己擅长一段，真正让我们做出产品需要很多配置协助，小公司也养不起我们这样复杂的玩法。
目前看只能把学位房卖掉了，但眼下比较麻烦的事情，现在深圳二手房交易十分低迷，学位房也不好卖，急着卖的话350万可能只能卖300万，还了贷款杂七杂八的刚好没有了。
最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。
就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出，何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家，看到孩子和老婆都觉得愧疚，夜晚也辗转难眠。
今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，企业成本压力同样很大。我们农村出身，能在深圳生儿育女有房有家已经不错，当然还有个标志307。
这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，领导一点不满，就紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职，入不敷出。
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专家有话说：
家庭财务为什么出问题的万能答案：买了负担不起的东西，上了输不起的赌桌。网上的评论是：二胎和让老婆辞职回家，都是这个家庭负担不起的奢侈品，然而他毫不犹豫地做了。
下面以我的经历和浅薄的理财知识（他是典型的没有对家庭的财务做合理的规划）来具体说说他到底错在哪里？（仅是个人之见，不喜勿喷）
1、对自己的工作前景过于乐观。
应该是压根没想到有一天会被失业。他没有想过自己有一天会失业有的原因：研究生学历、在通信大公司、工作又努力……
虽说老板们目前为止还是很重视我，但是我仍然不敢说我能在现在的公司还能干多少多少年，世事难以预料，意外无处不在，我是随时做好明天不干的准备的。
2、透支过多未来的收入。
如果他家的学区房70万的首付全部是自己的积蓄，这个家庭可能还有机会勉力维持（正常来说没还完贷款的房子是不能用来作抵押的，不过文中有提到找人作的抵押）。
我是一个没有什么安全感的人，对自己预期收益不敢抱太大希望（钱到手上才算是自己的钱），而文中的他和我正好相反。其实无论男女，除非你做到高管或是少数专业岗位，正常来说，40岁以后收入是会下降的：因为你的精力和体力在下降，家庭的责任会越来越大（主人公就是因为家庭原因不能出国工作而被劝离职的）需要把更多的精力放在家庭，冲劲和创新能力都比不上20多岁的年轻人等。
3、家庭负债率过高
全家就他一个人在挣钱，拿到手的工资两万多，不包括奖金和分红（奖金和分红不知是按季还是按年发放，发放额度是固定的还是根据业绩？）。但是他每个月的房贷确高达：6000+17000+7000（取下限）＝30000！！正常来说，每月还款额占家庭固定收入的50%是比较安全的。
我们都知道其实真正的理财是理生活而不是简单地拿钱去买股票、买基金或是买点P2P。理财就是合理规划你这一辈子这些重要阶段的财务支出：买房、买车、养孩子、孩子的教育金、自己（父母）的养老金如何储备，被失业了怎么办，生大病了怎么办？
学习理财其实是一个取别人的经理自己的财的过程，从这个悲剧中我们需要学会的是如何规划你家的财务，不让类似的悲剧发生在我们自己身上。
