信用卡催收分为银行内催和委外催收两种，内催通常是指逾期三个月内的客户一般由银行客服提醒（M0期间）或电催部门电联（M1、2期间）或各营业网点办事处上门（M3期间）进行逾期款项催缴！委外催收主要指信用卡中心对于一些难处理，有问题，失去联系或者小金额的客户群在经过内部催收无果后委托给专业从事催收行业的公司（部分是律师事务所）进行催缴！

　　银行对于坏账的处理：一是处理抵押物，二是找担保单位偿还，三是压缩式盘活，四是资产重组，五是核销
　　处理抵押物和找担保单位偿还是银行最传统的处理不良贷款的方式，比如企业抵押了100万元的房产，银行只能给企业提供70万元的贷款，如果贷款不能回收，银行会处置抵押的房产回收现金。
　　而压缩式盘活的方式，要看企业的生产经营情况，如果这个企业还能正常运营，且它的产品还有一定的市场，银行可以采取压缩式盘活的方式来帮助企业归还贷款。银行会给企业提供一部分流动资金，让企业支撑正常运转，以借新还旧的方式一点一点回收资金。蔡元君说：“这样的企业如果银行要求一次性还款的话，企业可能就破产了，所有的银行贷款就都收不回来了。”
　　还有一种是以贷款平移的方式来回收贷款，蔡元君介绍说：“就是A企业的贷款转给B企业，一般情况下，A企业和B企业之间是有关联关系或直接利益关系的，在B企业愿意承担这个债务的前提下，银行为了让资产不受损失，可以用这种方式来回收贷款。”
　　而用资产重组的方式处理不良贷款，最后可能有两种结果，一种是引进投资者，收购这家企业的不良贷款，帮助企业生产经营，使其起死回生，投资者最后成为这家企业的股东；另一种是这家企业已经没有经营能力了，投资者会把买来的不良贷款打包卖掉。蔡元君表示：“如果是第二种情况，就说明银行已经无法回收这家企业的贷款了，即使走法律途径也无济于事。而将不良贷款打包卖给投资者，至少还能收回一部分资金。”
　　蔡元君举例说，如果投资者花200万元买了1000万元的资产包，通过自己的方式能收回来300万元，投资者就能赚到100万元，收回的越多，赚的越多。对于银行来说，至少1000万元的不良贷款不会全部损失掉，还能收回200万元。
　　而对于资产管理公司来说，接收的银行不良贷款也不一定都是坏账，有不少是很好的资产。蔡元君告诉记者：“比如一家大酒店因流动资金周转不灵，超过了银行的还款预期，被银行认定为不良贷款。这家大酒店被资产管理公司接收后，如果能从管理等各方面来提升酒店的经营能力，也许酒店就赚钱了。但银行没有那么多精力来做这些事情，所以只能按不良贷款来运作。”
　　应让风险充分暴露
　　2008年以来，由于全球金融危机导致中国政府出台了大规模的经济刺激计划，信贷规模已经有了大幅增长。根据摩根士丹利提供的数据，在剔除中央政府的直接借款之后，剩余信贷总量可达105万亿元。按照20世纪90年代末20％的不良贷款率估算，意味着目前的坏账规模将达到21万亿元，与GDP之比高达40％。
　　如此高的坏账规模，中国是否能负担得起新一轮不良贷款的处理成本？按照监管规定，逾期贷款无法收回但尚未确定时，应在账面上提取坏账损失准备；商业银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。
　　由于商业银行面临着层层下压的不良率考核机制，一些银行在不良贷款实际操作中常常会采用平移、覆盖、展期等方式来掩盖不良率的真实数据，而提取坏账准备金也有一定的弹性。蔡元君告诉记者：“银行每年会提取一定比例的坏账准备金，从利润中核销坏账。但从另一个角度来说，坏账准备金也是商业银行调节利润的蓄水池。如果今年利润高了，就可以多提坏账准备金，加大计提后，银行预期损失就可以被覆盖；如果明年的利润下降了，坏账准备金提取比例就可以降低一点。”
　　曾刚表示：“对于银行来说，无论在什么情况下经营都是有风险的，不良贷款的形成在任何国家、任何阶段都会发生，只是不同的国家处置的方法不一样。美国之前的处置方法可能更多是将不良资产打包成垃圾债券卖给老百姓。”
　　从目前银行的不良率来看，未来一段时间可能会有所上升，但在总体上还在安全期之内。曾刚的观点是，整个银行业的信用风险周期性很强，与宏观经济运行状况高度相关。目前，宏观经济形势基本上属于触底期，未来会逐步往上走，这样，贷款的增长速度可能会降下来，并接近另一个拐点。随着今后经济调整的结束，不良贷款会有所下降。
　　曾刚表示：“从政府的角度，应该尽可能让市场来调节，而不是用延缓的方式来解决。通过这次经济结构调整，政府应该让风险充分释放，该退出的产业就退出，政府也不要再要求银行去支持什么地区、什么重点战略产业等，风险该暴露就暴露，损失该确认就确认，坏账该核销就核销。趁着目前银行盈利状况还不错，把该解决的问题解决掉。不要再用展期或其他办法去拯救那些过剩的产业，即使救活了这些产业，也只能让银行的坏账越积累越多。

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讨债公司催收三个境界
催收也是分为等级的，随着时间拖得越久上升的等级就会越高，大致分为三个等级，初级催收主要进行信用教育，并进行罚息、滞纳金的说明，中级催收主要与对方展开拉锯战，高级催收主要采取弱点突破和极端高压。
施压关键是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级催收，越是会找准客户的弱点进行重点攻击。如果你还是个新手，多观察观察自己的领导，你会发现他真的懂一些心理战术，如何拿捏债务人的心理，如何恰到好处的施压。
一、声誉施压
多数人认为用“声誉”向债务人施压只能针对有一定社会地位的人，我并不认同，其实这里的声誉并不完全指个人的名声，我认为理解成“尊严”或者“原则”更好一些，向债务人的声誉施压也就是向他的“尊严”或“原则”施压。
二、上下游施压
上下游施压我觉得这个很好理解，针对对象一般就是有生意往来的债务方，而且方法也比较简单粗暴
1、要求债务人告知其上游债务人的联系方式，只说帮忙催款，看债务人此时的反应。
2、尽调时查到的该企业上下游联系方式，从侧面进攻。
3、不要轻易相信单一的还款来源，例如工程款没有到位，债务人不可能只和一家单位做生意，这一家的工程款没收回，肯定也有其他进项。
三、社会评价施压
社会评价其实就是一个人的名声嘛，只能对一些有影响力的人使用，这也只是对付债务人的一个弱点，是一个小点，我前面讲过催收要有精细化思维，把这些小点汇成一条线再汇成一个面，催收成功几率就会增加很多。针对这种社会评价的施压情况，一般我会使用两个既简单又便宜的方式。
上海专业要账公司干货推荐：
（一）催收思路
1、催收时先了解客户的背景，要循序渐进，刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。
2、催收时可多种角色扮演，多站在客户的角度上思考问题，让其感觉我们是在帮客户。
3、催收时应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。
4、催收时应注意保持通话的一个效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或者害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压等等。
5、应注意几点，我们在催收时应注意我们的专业技能，话术，逻辑思维，法律知识。
（二）催收技巧
①　催收工作合情合理合法，催收人工作应做到不卑不亢
如有债务人态度恶劣，其目的在于吓唬催收人员，使催收人员少打或不敢打电话。遇到这种人可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话方式;第二次告知对方双方地位平等;第三次将严重警告“对于素质较低的借款人，将会采取其他的方式催收借款”。
②　催收人员需掌握“望闻问切”的本领
望：看资料--职业、年龄、身份、地区差异，据此分出层次类别，分类对待;
闻：听-了解对方，识别真假，捕捉对方言语间的漏洞;
问：点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻，目的击破谎言，并让客户理亏;
切：确认问题点，改变谈判节奏，并确定解决方案。
③　度的把握
催收最忌讳把话说满，所以掌握“度”非常重要，需为今后的催收工作留下沟通的空间和余地。
④　懂得合理施压
施压关键是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级催收，越是要找准客户的弱点进行重点攻击。常见的施压，一方面是外部施压，即通过债务人的周边人和周边环境进行施压，一方面是内部施压，让债务人明白不还款会导致严重的后果。
⑤　懂一点学心理战术
将债务人的心理进行还原，找出债务人不还款的真实原因和心理动机。
总之，催收工作需催收人员在不卑不亢的基础上，将望闻问切、合理施压、心理还原等巧妙结合，合理适度的沟通以达到回款的目的，需要催收公司找我