对于大多数有房的人来说，通过贷款买房是唯一实现购房的途径。如今，房子的总价动辄几十上百万，自然不是一笔小数目。一般买房首为三成，意味着你贷款额将占到房款的70%，即便调控从严的时候首付比例会提高，但剩下的部分依旧不是一笔小数目。那么，房贷借多少年最划算呢？是越久越好，还是越短越好呢？要不要提前还贷呢？

如果大家问小编，今天我可以简单粗暴地告诉你：“30年，等额本息。”哈哈，是不是有点慌，不习惯小编这么直接。的确，平时和大家聊问题基本上都会详细分析，再下结论。不过，关于房贷的文章实在是太多，阐述一些大道理也没有意思，所以本人在此就帮各位节约时间直接抛出结论。
关于房贷借多久最划算的问题，首先各位要明白几个基本前提条件。那就是你能贷多久、银行放款有什么要求以及不同还款方式的区别在哪里。那么，为什么小编说：“30年，等额本息最划算呢？”
首先，和各位说一下还款方式的区别。
假设你买了一套房子，总价是130万，首付需要30%，也就是说贷款100万，按照“等额本息30年还清”，这个时候每个月我们差不多需要还房贷5300元；还有一种方式是“等额本金”，和之前一样的情况下，第一个月我们需要还6861元，第二个月我们需要还6849元……每月会递减11元左右。一直到30年后还款才结束，前者需要支付利息91万元，后者需要支付利息73万元。
看到这里，有朋友要说小编是不是数学是体育老师教，91万和73万，哪个多，哪个少都分不清呢？别急，接下来本人会解释为什么。
先告诉你一个事情，其实还款时间越短所需要支付的利息总额越少。举个例子，还是上面的条件。如果贷款年限是20年，前者只需要支付利息57万；后者则不到50万。如果贷款年限是10年需要支付的利息总额就更少了，前者减少26万，后者仅仅需要24万。
当然，每月还款额的要求是时间越短越多。这勉强能算为什么小编认为，30年还清比较合适的原因。因为分解到每个月我们的还款压力将小很多，所以现在只剩下一个疑问了，那就是多出的利息怎么说？

解释这个问题，可以说也是在解答一个大家的误区，即觉得还款利息越少越好，因而总有人会问是不是提前还完房贷比较好。在小编看来，这种看法太过片面，忽略了一个重要事实。
谈及价格涨价，本人每每都会说有一个绝对值和相对值的问题。有时候单从价格而言是涨了，但实际上并没有涨。放到房贷这件事情上来说，举以下几组数据进行说明：
过去20年，M2增速年均17%、我国经济增速年均9.5%以及通货膨胀率年均上涨2.24%。这期间楼市发生了什么，整体房价上涨幅度至少超过400%。

那房贷利率是多少呢？商业贷款利率4.9%，如果是首套房不仅可以借到利率更低的公积金贷款，还能有利率优惠。这样一来，即便是小编不解释，各位是不是有点懂了的意思呢？
假如还不明白的话，没关系，这里更加直接地说出来，那就是房贷贷款时间越久意味着你赚得更多，多出的利息其实不叫事了。等于说30年的时间里房价涨了多少，你就是赚了多少，成本仅仅是你多付出的利息。