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消费型保险：
里面包含的类型也有很多：
1.定期寿险；
2.医疗保险；
3.意外保险；
4.财产保险；
5.工程险；
等等
那么消费型保险的特点是什么呢？
保费相对低廉，保额相对较高，但是后期不具备返还储蓄性质。
比如说：
车险，每年都交，到最后，保险也退不了一分钱。几千块钱可以买到上百万的保额。
定期寿险，买终身寿险买50万的保额，可能要几千块，而定期寿险可能只需要几百块。
等
那么买消费型保险不就行了吗？好处在哪，不好又在哪呢？
好处：消费型保险，好处就在经济负担较小，获得的保障很高，如果不出事，损失也不大。花钱买安心，如果出险了，交很少的钱，就获得了很高的赔偿，是很划算的。虽然都不想要这笔钱，但是有总比没有好。
劣势：这笔钱，如果，真没事，这笔钱，就平白无故的没有了，想想还是觉得不划算，要是这笔钱能留下来，岂不是更好？
于是就有了储蓄型，保险，费用返还型保险
里面包含的类型也有很多：
1.定期寿险；
2.医疗保险；
3.意外保险；
4.财产保险；
5.工程险；
等等
那么消费型保险的特点是什么呢？
保费相对低廉，保额相对较高，但是后期不具备返还储蓄性质。
比如说：
车险，每年都交，到最后，保险也退不了一分钱。几千块钱可以买到上百万的保额。
定期寿险，买终身寿险买50万的保额，可能要几千块，而定期寿险可能只需要几百块。
等
那么买消费型保险不就行了吗？好处在哪，不好又在哪呢？
好处：消费型保险，好处就在经济负担较小，获得的保障很高，如果不出事，损失也不大。花钱买安心，如果出险了，交很少的钱，就获得了很高的赔偿，是很划算的。虽然都不想要这笔钱，但是有总比没有好。
劣势：这笔钱，如果，真没事，这笔钱，就平白无故的没有了，想想还是觉得不划算，要是这笔钱能留下来，岂不是更好？
于是就有了储蓄型，保险，费用返还型保险
对于费用返还型保险，有人说，这个就是个骗子，退保的时候钱就少了。
好了，这里又有一个概念需要被提及
叫做
“现金价值”
引自百度百科：搜索现金价值
现金价值是人寿保险单的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金 (亦称“解约金”) 退还给被保险人或投保人。趸交保费的人寿保险单可随时提出退保，领取退保金; 分期交付保险费的人寿保险单，交费满一年或二年后，可随时提出退保领取保险金，这类保险单在退保时能够领取的退保金数额，就是该保险单的现金价值。具有现金价值的保险单，经背书后 (依合同的规定，有时须经受益人同意) 可转让，这种转让保险单的现金价值，并非更换被保险人。
这里就是要看，保单的现金价值，如果缴满以后，多久现金价值可以和缴费等值。
好了，这里又有一个概念需要被提及
叫做
“现金价值”
引自百度百科：搜索现金价值
现金价值是人寿保险单的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金 (亦称“解约金”) 退还给被保险人或投保人。趸交保费的人寿保险单可随时提出退保，领取退保金; 分期交付保险费的人寿保险单，交费满一年或二年后，可随时提出退保领取保险金，这类保险单在退保时能够领取的退保金数额，就是该保险单的现金价值。具有现金价值的保险单，经背书后 (依合同的规定，有时须经受益人同意) 可转让，这种转让保险单的现金价值，并非更换被保险人。
这里就是要看，保单的现金价值，如果缴满以后，多久现金价值可以和缴费等值。
书接上回：
分红型保险。
每年年底，保险公司就会推出所谓的开门红产品。宣传语都是高收益~！
这里希望大家冷静一下！
给大家普及一下普通的金融知识：年化收益
那么什么是年化收益？
举例：年化收益7% 投资1万元 ，30天的收益是多少呢？
公式10000元*7%/365天*30天=57.53元
好了，那么里面的猫腻在哪里呢？保险里面常常给大家看的是“一般不低于”，所以是可以低于这个数值的。里面实际的有效信息是哪一句话呢？
“不低于1.5%”，好了，这部分才是给你保障的，业务员最不愿意你注意到的地方。
有的保险，甚至连这个都没有，就可能分红为零。
但是财产有损失吗？其实只要不退保，还真没有损失。损失的只有时间价值。
那么这个保险有什么用呢？
可以作为自己的财产保全的一个工具，因为以生命寿命作为标的的保险，是可以起到部分隔离债务以及税务的，但是要看险种哦
并不是所有的保险都可以避税避债
分红型保险。
每年年底，保险公司就会推出所谓的开门红产品。宣传语都是高收益~！
这里希望大家冷静一下！
给大家普及一下普通的金融知识：年化收益
那么什么是年化收益？
举例：年化收益7% 投资1万元 ，30天的收益是多少呢？
公式10000元*7%/365天*30天=57.53元
好了，那么里面的猫腻在哪里呢？保险里面常常给大家看的是“一般不低于”，所以是可以低于这个数值的。里面实际的有效信息是哪一句话呢？
“不低于1.5%”，好了，这部分才是给你保障的，业务员最不愿意你注意到的地方。
有的保险，甚至连这个都没有，就可能分红为零。
但是财产有损失吗？其实只要不退保，还真没有损失。损失的只有时间价值。
那么这个保险有什么用呢？
可以作为自己的财产保全的一个工具，因为以生命寿命作为标的的保险，是可以起到部分隔离债务以及税务的，但是要看险种哦
并不是所有的保险都可以避税避债
说了这么多那么怎么样才算是合格的保险呢？
给大家做一个简单梳理：
首先，我们要明白保险能为我们解决什么问题，然后这个问题产生的后果是什么，自己可否承担，如果不能承担，比较严重。那么这个保险就可以作为可参考的险种。
1.有车一族：
车辆的强制保险：这个不必多言，有车的朋友必买。
第三者责任险：这个在经济情况允许的情况下，可以能买100万绝不买50万。
为什么，因为你根本无法知道，对方的车是否开得很好？
你是否会在无奈的情况下采取紧急避险，去冲撞其他车辆。
而一旦损失发生，我们无法承担后果。
所以，不可控因素较多，多一百块可以多50万备用金，绝对是划算的。
涉水险：这个保险，可买可不买，因为，毕竟这种情况是很少见的。
如果住的地方有这种风险存在，可以考虑购买。
单独的玻璃破碎险：要看停车环境，和使用环境而定。
这个可以做一个评估，如果风险在高风险区域就可以考虑购买
盗抢险：这个，其实正常用户，一般不会买，发生的几率也不大，治安条件好的情况下，
可以不买
给大家做一个简单梳理：
首先，我们要明白保险能为我们解决什么问题，然后这个问题产生的后果是什么，自己可否承担，如果不能承担，比较严重。那么这个保险就可以作为可参考的险种。
1.有车一族：
车辆的强制保险：这个不必多言，有车的朋友必买。
第三者责任险：这个在经济情况允许的情况下，可以能买100万绝不买50万。
为什么，因为你根本无法知道，对方的车是否开得很好？
你是否会在无奈的情况下采取紧急避险，去冲撞其他车辆。
而一旦损失发生，我们无法承担后果。
所以，不可控因素较多，多一百块可以多50万备用金，绝对是划算的。
涉水险：这个保险，可买可不买，因为，毕竟这种情况是很少见的。
如果住的地方有这种风险存在，可以考虑购买。
单独的玻璃破碎险：要看停车环境，和使用环境而定。
这个可以做一个评估，如果风险在高风险区域就可以考虑购买
盗抢险：这个，其实正常用户，一般不会买，发生的几率也不大，治安条件好的情况下，
可以不买
2.普通的家庭
那么你们需要注意一下，这几个问题：
1）每个月家庭的必要生活费是多少？
这里假设为a元
2）家里还需要您这样支付这笔费用照顾多少年？
这里可以设为b年
3）目前家里的按揭费用为多少每月，还需要偿还多少年？
这里可以设为每月按揭c元，还需偿还d年
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
大家有没有发现，这一部分费用，是我们生活所逃避不了的，无论什么情况都不会因为发生了什么会停止支付还能继续生存？
对吗？
那么好了我们来计算一下：
1）年生活费a元*12月=12*a元=这里假设a为2000元，那么一年的开支就是12*2000=24000元
2）假设我们现在30岁，那么至少这笔费用会支付到我们的退休年龄65岁。还不算其他的
这笔费用为24000*（65-30）=840000元
3）假设我们目前按揭一套房，一辆车，房子贷款偿还15年，车子偿还5年
房子每月2500元按揭，车辆每月按揭2500元
25000*12*15+2500*12*5=150000+450000=600000元
如果家里的存款，有840000+600000=1440000元 144万
并且这笔钱，随时存着，准备好因为意外情况发生，去继续支付生活。那么保险并不需要购买
只是这笔钱，到最后也不一定是您的而已
但是如果有保险的情况下，仅仅需要支付可能总的不到30万元，就能换来144万的备用金
这就是保险的意义所在了
那么你们需要注意一下，这几个问题：
1）每个月家庭的必要生活费是多少？
这里假设为a元
2）家里还需要您这样支付这笔费用照顾多少年？
这里可以设为b年
3）目前家里的按揭费用为多少每月，还需要偿还多少年？
这里可以设为每月按揭c元，还需偿还d年
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大家有没有发现，这一部分费用，是我们生活所逃避不了的，无论什么情况都不会因为发生了什么会停止支付还能继续生存？
对吗？
那么好了我们来计算一下：
1）年生活费a元*12月=12*a元=这里假设a为2000元，那么一年的开支就是12*2000=24000元
2）假设我们现在30岁，那么至少这笔费用会支付到我们的退休年龄65岁。还不算其他的
这笔费用为24000*（65-30）=840000元
3）假设我们目前按揭一套房，一辆车，房子贷款偿还15年，车子偿还5年
房子每月2500元按揭，车辆每月按揭2500元
25000*12*15+2500*12*5=150000+450000=600000元
如果家里的存款，有840000+600000=1440000元 144万
并且这笔钱，随时存着，准备好因为意外情况发生，去继续支付生活。那么保险并不需要购买
只是这笔钱，到最后也不一定是您的而已
但是如果有保险的情况下，仅仅需要支付可能总的不到30万元，就能换来144万的备用金
这就是保险的意义所在了
四万
