2018年3月21日，在青桐资本主办的“青桐大咖说”第15期，七炅信息科技创始人兼CEO杨明锋做了《费改引爆7000亿车险市场新玩法》的主题分享。以下，enjoy：
1.费率乱象丛生，费改势在必行
现今，中国财产保险市场已达万亿级规模，其中车险市场逾7000亿，年增长速度超过10%，体量非常诱人。但由于监管体系和商业文化等一些原因，无论是保险行业的从业者，还是该领域的投资人，都面临着巨大的挑战：
第一，行业高度集中。人保、太保、平安三家公司占据60%以上的市场份额；
第二，行业内大部分公司处于亏损状态。市场利润的110%以上都被人保、平安两家公司收入囊中；
第三，车险产品同质化严重，价格和竞争手段无明显差异。就新车保险来说，主要销售渠道来自于线下4S店，用户购买新车时打包销售，价格较高；互联网销售渠道占比非常少，只有百来亿规模。
一个真实现状是，目前市面上车险价格虚高。根据行业数据显示，保险公司单笔保单成本平均赔付率为约58%，即100元收入中只有58元用来理赔，综合费用高达41%，而利润点只有1%。在41%的综合费用里，其中公司日常运作占比约10%，销售渠道费用占比约30%。
而市场自由化程度较高的美国、英国等西方国家，车险赔付率为约75%，销售渠道费用只有约15%。这也意味着，国内车险有17%的价格空间可以释放出来给消费者。
以前保险公司往往会通过赠送油卡等形式给消费者返还折扣，但现在保监会对返佣返点监管越来越严格；而保险代理商能够相对容易地以现金或油卡赠送等方式返点，这也导致保险公司直销渠道成交量较低，严重依赖代理的销售方式。
政府也注意到这个问题，过去几年，保监会尝试推行“商车费改”政策，给予保险公司自主定价空间，希望能够规范车险市场。从2016年开始截至目前，已经推行了三次，从“双85”到“双75”，最低降到“双65”。
“双85”指的是针对车险的价格制定，保监会有一个基础费率表，保险公司在出价前，会根据车主及车况拿到一个基准价格，然后在此基础上打折。打折会涉及两个系数，一个是自主渠道系数，一个是自主费用系数。这两个系数就是所谓的85、85，或者75、75，也就是说可以先打85折，再打另一个85折。
1.费率乱象丛生，费改势在必行
现今，中国财产保险市场已达万亿级规模，其中车险市场逾7000亿，年增长速度超过10%，体量非常诱人。但由于监管体系和商业文化等一些原因，无论是保险行业的从业者，还是该领域的投资人，都面临着巨大的挑战：
第一，行业高度集中。人保、太保、平安三家公司占据60%以上的市场份额；
第二，行业内大部分公司处于亏损状态。市场利润的110%以上都被人保、平安两家公司收入囊中；
第三，车险产品同质化严重，价格和竞争手段无明显差异。就新车保险来说，主要销售渠道来自于线下4S店，用户购买新车时打包销售，价格较高；互联网销售渠道占比非常少，只有百来亿规模。
一个真实现状是，目前市面上车险价格虚高。根据行业数据显示，保险公司单笔保单成本平均赔付率为约58%，即100元收入中只有58元用来理赔，综合费用高达41%，而利润点只有1%。在41%的综合费用里，其中公司日常运作占比约10%，销售渠道费用占比约30%。
而市场自由化程度较高的美国、英国等西方国家，车险赔付率为约75%，销售渠道费用只有约15%。这也意味着，国内车险有17%的价格空间可以释放出来给消费者。
以前保险公司往往会通过赠送油卡等形式给消费者返还折扣，但现在保监会对返佣返点监管越来越严格；而保险代理商能够相对容易地以现金或油卡赠送等方式返点，这也导致保险公司直销渠道成交量较低，严重依赖代理的销售方式。
政府也注意到这个问题，过去几年，保监会尝试推行“商车费改”政策，给予保险公司自主定价空间，希望能够规范车险市场。从2016年开始截至目前，已经推行了三次，从“双85”到“双75”，最低降到“双65”。
“双85”指的是针对车险的价格制定，保监会有一个基础费率表，保险公司在出价前，会根据车主及车况拿到一个基准价格，然后在此基础上打折。打折会涉及两个系数，一个是自主渠道系数，一个是自主费用系数。这两个系数就是所谓的85、85，或者75、75，也就是说可以先打85折，再打另一个85折。
