保险吧 关注：392,599贴子：2,528,983
犀牛保险室
其实是这样的，在90年代2000年的时候，分红险一度是很盛行的，原因是什么，是因为当时的银行的汇率很高，保险公司可以承担客户的分红这部分的收益，所以那会买的分红险，大家可以零零星星的领取到一些红利，好多客户选择现金领取的方式，每年领，每年领。
那会主流市场 泰康，新华，平安他们卖的很多分红型的保险的现金价值是终生都追不上已交保费的，很多保险业务员推荐的都是买10年期，或者30年期的定期年金，到了60岁左右的时候，可以选择领取一次满期金，连本带利全部取出来，也可以选择 继续每年领取，这个就需要算到底是活到多久才合算。总体上来说利益都不太大，而且客户自己都是糊涂的，根本不知道什么时候可以回本？这个是 年金的一个很重要的问题？
所以其实现在保监会规定的4.025%年金马上就要停了，很多人就开始又再想有什么办法可以获得更多的利益，因为支付宝的理财2.多，银行理财也不是太高3.多，基金这种有风险的又不敢玩。所以又开始考虑分红，或者 快反型 带万能账户的那种了。 但是我要说的是超过4.025%的部分是 浮动收益，未来 在经济下行的今天，浮动的部分 会面临什么的是还可以一直可以有5.3%，5.9%这样的收益。
另外这个 万能账户，现在保监会对于取款也有限制，不可以超过总保费的20%,流动性比较差，所以现在关注的点应该是 -
1 哪类产品回本快？ 我缴纳的保费可以很快追平保单的现金价值，就算出问题，我退保，我也不亏。
2 我如果中途身故了，对于市面上高领取的年金产品，有些只有不到20年之内可以领取身故金，那么之后的传承问题怎么解决？
3.不要只看到眼前的利益，要规划得长远，不管是年金还是我要说的增额终身寿的产品，都不是说你存了，过几年就取，是没有问题，就存着，什么时候该取了，再取，或者有需要用钱的时候再取，这个时候才是长期理财的最佳方式。一般4.025%的产品大概不到18年现金价值可以翻倍，3.5%的产品大概22年可以翻倍，你如果取了，和一般的银行理财有什么区别？
4.10万的存款，建议可以配置成1次性趸交 ------- 增额终身寿（利益是写进合同，固定的）
也可以配置4。025%年金产品（高领取，或者快反，反的多的产品）
或者是拆解成 5年或者10年，每年存3-5万，因为之后你还会继续有相应的存款。不要存时间太长，不要超过10年，要不压力太大，选择回本快，初始阶段现价高的产品。
那会主流市场 泰康，新华，平安他们卖的很多分红型的保险的现金价值是终生都追不上已交保费的，很多保险业务员推荐的都是买10年期，或者30年期的定期年金，到了60岁左右的时候，可以选择领取一次满期金，连本带利全部取出来，也可以选择 继续每年领取，这个就需要算到底是活到多久才合算。总体上来说利益都不太大，而且客户自己都是糊涂的，根本不知道什么时候可以回本？这个是 年金的一个很重要的问题？
所以其实现在保监会规定的4.025%年金马上就要停了，很多人就开始又再想有什么办法可以获得更多的利益，因为支付宝的理财2.多，银行理财也不是太高3.多，基金这种有风险的又不敢玩。所以又开始考虑分红，或者 快反型 带万能账户的那种了。 但是我要说的是超过4.025%的部分是 浮动收益，未来 在经济下行的今天，浮动的部分 会面临什么的是还可以一直可以有5.3%，5.9%这样的收益。
另外这个 万能账户，现在保监会对于取款也有限制，不可以超过总保费的20%,流动性比较差，所以现在关注的点应该是 -
1 哪类产品回本快？ 我缴纳的保费可以很快追平保单的现金价值，就算出问题，我退保，我也不亏。
2 我如果中途身故了，对于市面上高领取的年金产品，有些只有不到20年之内可以领取身故金，那么之后的传承问题怎么解决？
3.不要只看到眼前的利益，要规划得长远，不管是年金还是我要说的增额终身寿的产品，都不是说你存了，过几年就取，是没有问题，就存着，什么时候该取了，再取，或者有需要用钱的时候再取，这个时候才是长期理财的最佳方式。一般4.025%的产品大概不到18年现金价值可以翻倍，3.5%的产品大概22年可以翻倍，你如果取了，和一般的银行理财有什么区别？
4.10万的存款，建议可以配置成1次性趸交 ------- 增额终身寿（利益是写进合同，固定的）
也可以配置4。025%年金产品（高领取，或者快反，反的多的产品）
或者是拆解成 5年或者10年，每年存3-5万，因为之后你还会继续有相应的存款。不要存时间太长，不要超过10年，要不压力太大，选择回本快，初始阶段现价高的产品。
其实是这样的，在90年代2000年的时候，分红险一度是很盛行的，原因是什么，是因为当时的银行的汇率很高，保险公司可以承担客户的分红这部分的收益，所以那会买的分红险，大家可以零零星星的领取到一些红利，好多客户选择现金领取的方式，每年领，每年领。
那会主流市场 泰康，新华，平安他们卖的很多分红型的保险的现金价值是终生都追不上已交保费的，很多保险业务员推荐的都是买10年期，或者30年期的定期年金，到了60岁左右的时候，可以选择领取一次满期金，连本带利全部取出来，也可以选择 继续每年领取，这个就需要算到底是活到多久才合算。总体上来说利益都不太大，而且客户自己都是糊涂的，根本不知道什么时候可以回本？这个是 年金的一个很重要的问题？
所以其实现在保监会规定的4.025%年金马上就要停了，很多人就开始又再想有什么办法可以获得更多的利益，因为支付宝的理财2.多，银行理财也不是太高3.多，基金这种有风险的又不敢玩。所以又开始考虑分红，或者 快反型 带万能账户的那种了。 但是我要说的是超过4.025%的部分是 浮动收益，未来 在经济下行的今天，浮动的部分 会面临什么的是还可以一直可以有5.3%，5.9%这样的收益。
另外这个 万能账户，现在保监会对于取款也有限制，不可以超过总保费的20%,流动性比较差，所以现在关注的点应该是 -
1 哪类产品回本快？ 我缴纳的保费可以很快追平保单的现金价值，就算出问题，我退保，我也不亏。
2 我如果中途身故了，对于市面上高领取的年金产品，有些只有不到20年之内可以领取身故金，那么之后的传承问题怎么解决？
3.不要只看到眼前的利益，要规划得长远，不管是年金还是我要说的增额终身寿的产品，都不是说你存了，过几年就取，是没有问题，就存着，什么时候该取了，再取，或者有需要用钱的时候再取，这个时候才是长期理财的最佳方式。一般4.025%的产品大概不到18年现金价值可以翻倍，3.5%的产品大概22年可以翻倍，你如果取了，和一般的银行理财有什么区别？
4.10万的存款，建议可以配置成1次性趸交 ------- 增额终身寿（利益是写进合同，固定的）
也可以配置4。025%年金产品（高领取，或者快反，反的多的产品）
或者是拆解成 5年或者10年，每年存3-5万，因为之后你还会继续有相应的存款。不要存时间太长，不要超过10年，要不压力太大，选择回本快，初始阶段现价高的产品。
那会主流市场 泰康，新华，平安他们卖的很多分红型的保险的现金价值是终生都追不上已交保费的，很多保险业务员推荐的都是买10年期，或者30年期的定期年金，到了60岁左右的时候，可以选择领取一次满期金，连本带利全部取出来，也可以选择 继续每年领取，这个就需要算到底是活到多久才合算。总体上来说利益都不太大，而且客户自己都是糊涂的，根本不知道什么时候可以回本？这个是 年金的一个很重要的问题？
所以其实现在保监会规定的4.025%年金马上就要停了，很多人就开始又再想有什么办法可以获得更多的利益，因为支付宝的理财2.多，银行理财也不是太高3.多，基金这种有风险的又不敢玩。所以又开始考虑分红，或者 快反型 带万能账户的那种了。 但是我要说的是超过4.025%的部分是 浮动收益，未来 在经济下行的今天，浮动的部分 会面临什么的是还可以一直可以有5.3%，5.9%这样的收益。
另外这个 万能账户，现在保监会对于取款也有限制，不可以超过总保费的20%,流动性比较差，所以现在关注的点应该是 -
1 哪类产品回本快？ 我缴纳的保费可以很快追平保单的现金价值，就算出问题，我退保，我也不亏。
2 我如果中途身故了，对于市面上高领取的年金产品，有些只有不到20年之内可以领取身故金，那么之后的传承问题怎么解决？
3.不要只看到眼前的利益，要规划得长远，不管是年金还是我要说的增额终身寿的产品，都不是说你存了，过几年就取，是没有问题，就存着，什么时候该取了，再取，或者有需要用钱的时候再取，这个时候才是长期理财的最佳方式。一般4.025%的产品大概不到18年现金价值可以翻倍，3.5%的产品大概22年可以翻倍，你如果取了，和一般的银行理财有什么区别？
4.10万的存款，建议可以配置成1次性趸交 ------- 增额终身寿（利益是写进合同，固定的）
也可以配置4。025%年金产品（高领取，或者快反，反的多的产品）
或者是拆解成 5年或者10年，每年存3-5万，因为之后你还会继续有相应的存款。不要存时间太长，不要超过10年，要不压力太大，选择回本快，初始阶段现价高的产品。
