20万元的抵押贷款在3年期内，按照平均每月计息法计算，每月还款金额为513.89元。具体计算方法如下，抵押贷款20万元，利率5%，期限3年，每期360天，每月按30天计息，每月还款金额=20W÷36×0.05÷12+20W÷36=513.89元。贷款还款是按月归还欠款本金及利息，利息以实际使用时间和贷款金额为计算依据，比如按月等额本息法计算，贷款期间每月支付的本息也会相应的不同。