我被中意人寿欺诈的经历
买保险，目的就是为了买一份保障，然而事与愿违，个别“保险”却成了最大的“险”。今天，我为大家讲述一下自己的亲身经历，望读者以此为鉴。
【起因】
住中医院针灸康复科
住院前承诺可理赔，住院后拒赔
2016年11月23日和 2017年6月16日，我先后为妻子、女儿及自己，在某人寿购买了三份保险，每份保险均为多险种组合套餐，前前后后投入了13万多元。
事情起因，缘于一次住院理赔。2020年9月19日，我头晕、迷糊、恶心，怀疑是颈椎病引起的，为此，本人准备在盘锦市中医院康复科办理住院治疗。
因为购买了某人寿保险住院补偿医保险和住院津贴补偿保险，于是，在入院之前，特意向该公司工作人员进行了咨询。
一位姓田的女工作人员，明确的告诉我，康复类治疗，如牵引、理疗、针灸是不给报销的，并且用微信发来一张保险责任免除的电子图片。我看到，在第8.21款中，写着“一般身体检查、疗养、康复治疗”属于责任免除范围。
在此，我确信不疑。于是，我追问，既然针灸理疗不给报销，那么，西医治疗发生的费用，可不可以报销？
田女士十分肯定地说：“可以”。并且，明确的告诉我，“补充报销医保范围剩余未报销的西医部分”。
以上对话均有微信聊天记录为证，微信咨询过程中，特意与其通话进行确认此事，她表示，西药部分是给予报销的。
基于工作人员的肯定态度，9月21日上午，我在盘锦市中医院办理了住院手续。当天进行检查与治疗。
9月21日下午，田女士当着我的面儿，自称给北京总部工作人员打了电话，说：“对不起，王先生，西药部分也报销不了，只要住康复科，不管是西药，还是针灸理疗都报不了……”
此刻，顿时有种被耍的感觉。住院前，承诺西医治疗费用给报销，住院后，矢口否认，变成不能报销了。
【进展】
解决问题
一次次地采用非正常程序
接下来发生的一幕，让我目瞪口呆。面对问题，这家中外合资的保险公司，竟然不按正规程序出牌。各种“点子”，有失大公司的风范，水准尽失。
生起争端，迷茫之时，田女士竟然出了一个“馊主意”，她让我办理出院，重新挂别的科室，就可以报销了。当即被我拒绝，这是住院治病，讲究的是对症治疗，这不是菜市场买菜！还有没有点职业操守？
见我态度坚决，田女士又表示“我自己给你掏个千八的就算了，如果投诉，我就要下岗了”。
闻听此言，疑惑不解。我买的是中外合资保险司的保险吗？小公司都干不出来这种事儿啊，这么大牌的保险公司为什么不按程序解决问题呢？工作人员竟然要自己掏钱给我，打脸吗，我差你的千八百的吗？
随后，我多次拨打某人寿的400电话进行投诉，令我费解的是，每一次都是被投诉人田女士给我打电话，来处理自己的被投诉问题，又是不按逻辑解决问题。
后来，田女士又说，等你出院之后，把相关的资料给公司提交上去，看看公司的意思。此言一出，看样子，还有回旋的余地，话里话外，似乎还有能报销的希望。
于是，我又一次选择了相信。
2020年10月10日，办理出院，将相关资料送至某人寿，亲自交给田女士。接下来的时间就是等待，结果，报销通知没有等到，而是一张拒绝理赔的通知书。
田女士称，这是公司的决定。她说：“如果你放弃3400元的住院补贴费用，我向公司申请，通过行政后勤费用给你报一下治疗费用2000元。但是，前提需要你签订一个和解协议。”她还表示，这是“最大的限度了。”（有录音为证）
又要采用非正常处理问题的方法。再次被我拒绝。
此时，田女士的态度变得极为强硬，开始否认前期承诺西医部分可以报销的事实，一副爱咋地咋地的态度，“你可以到法院起诉！”
【投诉】
理直气壮地拒赔
不服，就走法律程序
我们一家三口人的保险，都在这家保险公司购买的，每年至少要投3万多元。到今年为止，才买了五六年时间，理赔就遇到了问题。接下来，十五六年时间，还要投入近50万元的保费，我顿生疑虑。
疑虑，更增加了我维权，讨要说法的动力。
2020年10月29日16时26分，我将此事投诉至12378。希望保险公司的监督管部门能够主持正义。
很快，我就接到了某人寿辽宁省分公司的电话，其态度明确，拒绝理赔。这名女性工作人员在电话中（有录音证据）称，“你的情况，我们已经了解了，盘锦机构也给我们反馈过，从总公司到分公司各级层面的理赔岗，核实之后，认为没有办法给您理赔。如果您有证据，可以通过法律途径解决。”
“这次给您的回复，与总公司回复的理赔通知书是一样的，您这个理赔是在免除范围的，所以没办法给您理赔。”她反复强调，是总公司的意见。“我们没有办法改变总公司的理赔结果。”她表示，还要向银保监局反馈。
这个结果就意味着，当初，田女士的理赔承诺，就像放个哑弹一样，没有效果。但是，院住了，费用发生了，这是因为承诺导致的后果，总要有人承担吧？
一句通过法律途径解决，就完事了吗？
果不其然，11月2日，某人寿保险有限公司辽宁省分公司与盘锦中心支公司联合下发《某人寿保险有限公司保险消费投诉处理决定确认书》。书中明确的写道：“经调查核对事实证据，我公司做出如下处理决定：撤销此次理赔申请，退回所有索赔资料。撤案原因：被保险人本次诊疗的疾病属于《某附加乐安惠住院补偿医疗保险》、《某附加住院津贴医疗保险B》保险合同的责任免除范围。”
总之意思简单明了：依规拒赔！你不服就去起诉！！
【内幕】
两份合同不一致，“阴阳合同”再现？
官方称，用升级版本合同解答旧合同
事已至此，某人寿公司的解释看似有理有据。实际上，并非如此。在我准备放弃索赔之时，偶然间发现一个惊天骗局（个人认为）……
2020年 11月5日，我打开保险合同，仔细查阅了责任免费条款，发现，我手中的纸质合同，与工作人员微信发来电子图片中的责任免除条款不一致。
我的合同中，责任免除条款中，并不包括“一般身体检查、疗养、康复治疗”。这就意味着针灸康复理疗项目是可以报销。
晕，保险公司的电子版合同中，为什么与我的不一致呢？难道这就是传说中的“阴阳合同”吗？
此情此景，相信任何人遇到了，都会萌生一种想法：完蛋了，上当受骗了！这是一家骗子公司……恨得我咬牙切齿，个人认为，这是赤裸裸的欺诈，道德的丧失，诚信的沦丧。
专业的法律人士明确指出，理赔费用应该以当事人纸质合同为准。既然责任免除中，不包括“一般身体检查、疗养、康复治疗”，那么就意味着保险公司要承担相关费用。
一份合同，怎么会出现两个版本呢？接下来各个部门的解释。
首先，盘锦市银保监分局调查结果称，经调查，你在2017年6月与某人寿盘锦中支签订的《某附加乐安惠住院补偿医疗保险》合同为2012年版本，2020年9月19日，某人寿盘锦中支客服人员为你提供咨询服务时，采用现行的《某附加乐安惠住院补偿医疗保险》2020年升级版本条款为你解答，但不影响你所签订的保险合同效力。未发现保险合同欺诈问题。
针对这个调查结果，我不认可。既然当年与我签订的合同时，采用的是2012年版本的合同，为什么理赔时，采用2020年升级版本拒赔呢？
按照这个逻辑，不管哪家保险公司，如果不想赔钱，直接以版本升级的名义，改合同条款不就万事大吉了吗？我个人认为，保险合同版本升级优化，绝对不能改变原合同的本意。我的合同本意，针灸康复是可以理赔的，版本升级之后，拒赔，改变了合同的本意。这对客户显然不公平的，是赤裸裸的欺诈行为！
欺诈是指以使人发生错误认识为目的的故意行为。当事人由于他人的故意的错误陈述，发生认识上的错误而为意思表示，即构成因受欺诈而为的民事行为。
在这起事件中，某人寿用新条款约束旧合同，以此拒赔，其行为是故意的。我作为受害者，由于听取人寿工作人员的错误陈述，导致迟迟不给理赔。
最重要的是，某人寿升级合同版本，我作为一方当事人，竟然完全不知道。通知当事人最直接的方式，就是打电话。然而，直到保监分局给我答复之前，我没有接到任何电话、短信和邮件，也没有任何人主动站出来，面对面的给解释和答复此事。
【变脸】
被曝光后，三次主动要求理赔
一边投诉我，一边强制给我打款
从2020年9月至2021年3月，近半年的时间里，给他们处理问题的时间，可是，保险公司没有人主动站出来，面对面的给我解释，这是为什么？
直到3月中上旬开始，我在网络上，以文字和视频的方式，开始讲述自己的不幸遭遇。他们的态度发生了180度的转变。
两份合同条款不一样，被我发现之后，田女士立马变脸，第一次提出，让我把纸质合同拿给她，然后给我理赔。我没同意。
变脸速度如此之快，再结合此前的多起非正常处理问题的方式，令我对这家保险公司完全丧失了信任。诚信，道德，公平，正义的丧失，我决定三份保险全额退保，并承担计息费用！
2021年3月4日10时04分，我接到一位自称是某人寿辽宁省公司投诉岗处理人员李莹的电话，与我交流9分多钟，大概的意思有以下几点：
第一，我买的某人寿住院补偿医疗保险是一年期的，一年一续保的。个人理解，言外之意，当时买的已过期，应按最近一年买的理赔，这样按新条款解读是问题的。
对于这个问题，我非常惊讶，没人告诉我，我买的是一年期保险。每年到时间就扣款。最重要的是，如果是一年期的保险，到期是否续保，是不是该征求一下我的意见？还有，一年期保险，责任免除条款发生变动，悄无声息的更改变动，为什么不能通知我？
第二，这位工作人员还说，2012年版本的责任免除条款，与2020年升级之后的条款，两个条款示意内容是相同的，但实际上类别不同。她承认，确实在2012版当中并没有一个2020版康复理疗责任免除的这一条，但是，在8.9条款中，针对医院的解释，是不包括康复病房的。
言外之意，某人寿即便按照2012年版本条款，也是没毛病的，责任免除条款中没有，但是，在8.9款条中还是有解释的。我个人认为，理赔与否，应以责任免除条款为准，8.9条款并不是责任免除条款，2.6才是责任免除条款。另外，8.9条款中，指出理赔不包括康复病房，我住的不是康复病房，而是盘锦市中医院的针灸康复科。科与房不一样的，科是具有治疗功能的，房是具有疗养功能的。
第三，同意给我择优理赔5126.24元。理赔理由是：让你感受不好了。
我的态度是赔，必须得赔。但是，理赔的理由，我不接受，什么叫让我感受不好了。什么叫择优理赔？感受不好了，就择优理赔。
我的诉求是，感受不好了，全家三份保必须全额退保。对方表示，要向上级公司汇报，然后，再给我答复。
3月11日，3月11日下午3点05分，某人寿辽宁公司客服再次给我打电话，又一次明确表态，可以随时去办理理赔。
我的想法是，退保一事没有定论，岂能办理理赔？
然而，让我万万没有想到的是，在未经我同意情况下，3月21日13时34分，某人寿强制性地分别向我的账户里打入1862.24元和3400元，总计5262.24元。
【质疑】
钱，来的不明不白，
谁替我递交了索赔材料？
尽管我收到了5262.24元的理赔款，但是，我一点都不情愿。好事，来得太突然，来得不明不白，于是，我决定继续深入调查，结果令人震惊的一幕再次发生……
3月20日凌晨2点01分，我收到一封【理赔决定通知书】的邮件，内容称：“您于2021年3月19日递交的索赔申请，经审核已获批准。”真是见鬼了，3月19日，我并没有递交过索赔申请，谁递交的材料？记得年前，我到某人寿公司，当着工作人员的面提交的材料，结果经过他们审核之后被拒赔，并且把材料都寄回来了。这就意味着，他们手里没有我的理赔资料。
咋了？不管我愿不愿意，先把钱强制性地给我打过来了？180度转变，想欲盖弥彰吗？退保问题还没有解决清楚，保险公司咋就这么急着给我赔钱呢？
3月24日9时46分，我致电某人寿400的客服电话（全程录音），欲探明缘由。
问：在未提交索赔材料的情况下，请问你们是否给予理赔？
答：正常话，需要先看到你完整的理赔材料的，然后才会进行理赔打款的。
问：麻烦你帮我查询一下3月22号13时34分，某人寿公司向我的账号里打了两笔钱，一共是5262.24元。为什么在我没有提交索赔材料的情况下就给我打钱？
答：我刚才看了一些相关的一个影像资料，只看到了一个是电子函件理赔通知书。确实没有看到……这样我帮您反馈，具体的情况可能没办法判断……
问：没有看到我的相关索赔材料，对吗？
答：没有看到，这边只看到了是一个理赔通知书。
客服称，只有理赔通知书，没有索赔申请的资料。更加令人匪夷所思的问题来了，为什么我收到的邮件中，说我已经提交了索赔材料呢？难道这是一封假的邮件？总之我是没有提交过，难道有人冒充我？事件愈发迷离，这里边究竟有哪些猫腻呢？
当我提出帮我查询一下，是谁提交的索赔材料时，客服再次明确回答：我这边确实有没有看到相关的材料。
随后，我又追问，正常的情况下，一个理赔完成之后，客户提交的索赔材料，客服是不是应该能看到呢？
答：正常情况下，您的纸质材料递交到公司，公司这边帮您收一下之后，会帮你扫描，然后录入系统。只要录入系统之后，我这边是可以看到的。您这边没有提交材料，我这边确实没办法帮您判断到底是什么原因造成的，我这边会让分公司核实一下是什么原因。
问：有理赔记录，但是没有看到索赔材料，对吗？
答：是的，确实没有看到。
我收到的两笔理赔款。
至此，理赔款来得不明不白，太吓人了！保险公司作为金融机构，财务理应精确到分厘，可这种混乱的局面，无异于增大的金融风险。
更搞笑的是，这家人寿公司一改往日拒赔的态度，不管我愿不愿意，强制性地给我打款，一边疯狂的投诉我的视频和文章。
如果我错了，别赔钱啊，别投诉啊，你是对的，你又怕啥？
你赔钱了，得给我解释清楚，从拒赔到理赔的具体原因。你投诉我，谁举报谁举证，请把证据亮出来！！！
大禹治水，不是堵，而是疏导！要从根上解决问题，必须全额退保！因为对你们已丧失最基本的信任。
如不全额退保，只要一息尚存，必将死磕到底。
